Buscando Centavos

Un día un muchachito estaba caminando cuando descubrió un centavo de cobre brillando en el polvo. Lo recogió y lo sostuvo con entusiasmo. ¡El centavo era suyo y no le había costado nada!Desde ese día, dondequiera que caminaba, mantenía gacha la cabeza, sus ojos inspeccionando atentamente el suelo en busca de más centavos, y quizá otros tesoros aun mayores. Durante su vida, por supuesto, encontró más dinero.En realidad, recogió 302 centavos, 24 monedas de cinco centavos, 41 de diez centavos, 8 de veinticinco centavos, 3 monedas de medio dólar y un gastado dólar de papel... un total de $12.82. Mantuvo en lugar seguro su tesoro, protegiéndolo como una "herencia gratis" de riqueza. Se gozaba con el hecho de que ese dinero no le había costado nada.¿O sí le había costado? Durante la búsqueda de su tesoro perdió de ver la plena belleza de 35 127 puestas de sol, el esplendor de 327 arco iris, la hermosura de blancas nubes flotando por encima de su cabeza en un cielo de cristal azul, pájaros volando a gran altura, ardillas saltando en los árboles de rama en rama por encima de los senderos que transitaba y el brillo de las hojas de otoño danzando contra un fondo de sol otoñal.Lo que obtuvo, $12.82, no fue con seguridad igual a lo que perdió.Los hombres, mientras buscan su sustento, se olvidan de vivir.Salmo 127:2 Es en vano que os levantéis de madrugada, que os acostéis tarde, que comáis el pan de afanosa labor, pues Él da a su amado aun mientras duerme.
Hay cristianos que se pasan gran parte de su vida buscando riquezas, hacen de esto su tarea diaria, es posible que esto se convierta en una obsesión que puede destruir la salud, la familia y las amistades por causa de esa actitud equivocada. Sin lugar a dudas esa no es la perspectiva que Dios quiere para sus hijos, porque, en esta situación, esas personas acaban sintiéndose frustradas y desgraciadas porque se dan cuenta que por encontrar las riquezas materiales, han dejado pasar las cosas más valiosas de la vida y sobre todo se pierden de las riquezas espirituales que el Señor nos ha preparado.

Las hormigas y nuestro retiro

El tema de nuestro retiro o jubilación es algo que casi nunca tratamos o lo dejamos para cuando estemos más grandes o cuando nos estamos acercando a ese evento. Pero la realidad es que deberíamos empezar a planificar nuestro retiro desde que estamos jóvenes, en ese valioso tiempo cuando nuestra vida productiva es buena y saludable.
La etapa del retiro debe ser una época satisfactoria, en la que se pueda abandonar el trabajo formal y dedicarse a actividades que siempre se quiso hacer, como viajar, tener un pasatiempo, iniciar un nuevo empleo o dedicarle tiempo a la familia. Sin embargo, no es extraño encontrar personas en edad de retiro trabajando debido a que no ahorraron correctamente para mantener su nivel de vida en la jubilación (no quiero con esto decir que sea malo trabajar después de jubilarse).
Sin lugar a dudas la herramienta numero uno para prepararnos para nuestro retiro es el AHORRO. Hay muchas maneras de ahorrar y las instituciones financieras nos ofrecen una diversidad de servicios para administrar nuestro ahorro para el retiro. No debemos confiarnos en que el ahorro exclusivo en las Afores garantizará un buen nivel de vida después de jubilarnos. Para garantizar una jubilación que sea satisfactoria es recomendable comenzar a planearla con varios años de anticipación y si es posible hacer aportaciones voluntarias a nuestra afore o si lo deseamos en cualquier tipo de ahorro con alguna institución bancaria, inclusive en alguna caja de ahorro que tenga la empresa en la que trabajamos.

Es necesario saber cómo los cambios económicos a nivel mundial modifican los esquemas de retiro. Con la crisis que estamos mirando nos podemos dar cuenta cómo nuestro dinero a perdido valor, debido a que las controladoras de nuestras afores invierten nuestros fondos en las bolsas de valores y ante un ambiente de incertidumbre y de preocupación por los mercados financieros, esos fondos han tenido perdidas significativas. Si eres de las personas que acostubran a leer las letras chiquitas de tu estado de cuenta de la afore, te podrás dar cuenta que en general la pérdida a sido del 5 o 6 % en tus ahorros.
Hay que recordar el sabio consejo que encontramos en el libro de Proverbios 6:6-8 "Ve á la hormiga, oh perezoso mira sus caminos, y sé sabio; la cual no teniendo capitán, ni gobernador, ni señor, prepara en el verano su comida y allega en el tiempo de la siega su mantenimiento".
Que consejo tan acertado para nosotros hoy en día. Debemos ser sabios y prepararnos desde ahora para el tiempo de nuestra jubilación. Hoy más que nunca hay que cuidar bien nuestros trabajos, administrar mejor nuestros recursos, nuestras fuerzas, nuestra salud tratar de disminuir el consumo y ahorrar más para tener una jubilación más placentera.
Un consejo que puedo dar a los jóvenes que apenas están terminando una carrera y muy pronto se unirán a la fuerza laboral de este país es que no se confundan pensando que falta mucho para el retiro. Los años pasan rápido y si no nos preparamos desde ahora, entonces nuestro nivel de vida en la jubilación se mirará fuertemente afectado por las malas decisiones que tomamos en nuestra juventud.
Así que como hormiguitas: trabajando y ahorrando

Tres tips para vivir con inflación superior a 6%

Primero: gastar ahora. Cuando los precios suben y existen planes concretos de adquisición de ciertos bienes, es mejor gastar ahora que después. Debido a que los precios se están elevando, existe incertidumbre sobre el precio que un producto tendrá mañana. Por ello, es mejor gastar el dinero ahora, porque no tenemos seguridad de que con la misma cantidad se podrá comprar el bien que deseamos adquirir.
Este primer tip es válido para actividades como la remodelación de una casa o departamento, así como para la adquisición de algún automóvil, enseres domésticos, o incluso para el gasto educativo pagado por adelantado, siempre y cuando se tenga el dinero ya predeterminado para ese uso y se tenga certeza de la necesidad de adquirir el bien.
Segundo: invertir en UDI’s. Las UDIs son Unidades de Inversión que, para entenderlas, basta recordar al dólar: son una especie de “moneda virtual” en la que podemos invertir y en la que también podemos pedir prestado. Las UDIs existen a raíz de las altas inflaciones de México, y se ajustan tan rápido como se conocen las tasas de inflación. Así como un dólar puede valer 13.80 pesos, una UDI actualmente ronda los 4 pesos con 12 centavos.
Las UDIS no son muy promovidas actualmente. Esto se debe a que para un banco es más rentable pagar una tasa de 1% o 2% anual en una cuenta como el Libretón, en lugar de ajustar el valor del dinero tal que compense la pérdida de poder adquisitivo. De tal forma, el ahorrador debe indagar qué banco ofrece cuentas en UDIs y considerarlo seriamente como alternativa de inversión.
Tercero: eliminar deudas. Quizá este sea el tip más relevante para una alta proporción de la población que ha firmado felizmente muchos gastos con su tarjeta de crédito o que ha adquirido muchos plásticos y los tiene al límite. No sólo es importante pagar más del monto mínimo; es vital despojarse de una vez de varias tarjetas y quedarse sólo con una o dos.
Eliminar deudas es el camino más fácil a la recuperación del poder de compra. Ni modo, si esta Navidad hacemos un intercambio de regalos en lugar de regalos individuales, no pasa nada. Pero iniciaremos 2009 con una mejor preparación ante el complicado tiempo que se avecina.

fuente: Milenio, Autor: Carlos Mota

Sabes cómo funcionan las tarjetas de débito?

¿Eres de los que no te quieres endeudar y prefieres gastar solamente lo que tienes? Para eso no hay nada mejor que una tarjeta de débito, pues manejarla es mucho menos complicado que controlar dinero, debido a que al liquidar con ella evitas utilizar efectivo, lo que puede ser riesgoso; pero, además, implícitamente te proporciona un documento donde señala la cantidad y la fecha en que dispusiste del dinero.

La diferencia entre la tarjeta de débito y la de crédito es que utilizas tú dinero y no pagas intereses; con la otra ventaja de que nunca te vas a exceder en tus gastos.

Tu salario está mejor protegido
En caso de que ya trabajes, tu sueldo pueden depositártelo en una cuenta de nómina con la cual te proporcionan una tarjeta de débito. No te cuesta ni un centavo el manejo de la cuenta que es administra­da por la institución bancaria, salvo algunas excepciones que establece el banco emisor y que debes tener en cuenta.
¿Cómo la obtengo?
Abriendo una cuenta bancaria de depósito que puede incluir una chequera, si la solicitas. Solo te piden llevar tu identificación oficial, comprobante de domicilio, entre otras.
¿Qué tipos de cuentas existen?
Hay varias modalidades para establecer la forma de manejar tu dinero; por ejemplo: Puede ser en moneda nacional para personas morales con intereses o sin intereses, lo que quiere decir que si ya estás trabajando y entregas recibos de honorarios, te puede servir para tu control de gastos y para tu pago de impuestos a Hacienda.
También puedes obtener la tarjeta si tienes inversiones bancarias tradicionales, en caso de que te interese hacer crecer tu dinero, un tema que hemos desarrollado para ti en dicha sección. Otra alternativa es abrir una cuenta de ahorros; con ella recibes tu tarjeta de débito, pero además puede generarte intereses si mantienes una cantidad mensual que fija la institución bancaria.
Operaciones que puedes realizar
1.- Disposición de efectivo, consulta de saldos, transferencias entre cuentas, cambio de NIP.
2.- Pago de compras en establecimientos afiliados al sistema de pago electrónico del banco que haya expedido la tarjeta.
3.- Disposición de efectivo en la ventanilla del banco.
Uso de cajeros
Utilizar un cajero automático tiene la ventaja de evitar largas filas en una sucursal bancaria, pero hay que tomar en cuenta ciertas advertencias que te pueden ayudar a que te sea de mucha utilidad: Retirar dinero o consultar tu saldo en el banco donde tienes la cuenta, es decir, cuando es un cajero automático propio, generalmente no tiene costo.
Si te ves obligado a usar un cajero automático RED, toma en cuenta que si no es del banco emisor, te van a cobrar comisiones por consultar y retirar dinero en ellos. Actualmente en la pantalla del cajero se indica la comisión que cobran a la que le deberás sumar el IVA.

Decálogo para enfrentar la crisis

1.- Prioriza tus necesidades para comprar lo que realmente necesita tu familia. Cada individuo o familia tiene necesidades propias, por lo que es necesario analizar y ordenar los gastos según su importancia, identificando aquellos que son indispensables. También se aconseja preguntarse lo que se va a comprar, de contado o a crédito, realmente es necesario.
2.- Compara precios y calidades con objeto de aprovechar la competencia entre proveedores. La investigación previa es básica para realizar una buena compra, lo que requiere tiempo, con la posibilidad de identificar ofertas o promociones de los artículos a adquirir.
3.- Paga a tiempo tus deudas y así evitarás el pago de intereses. La Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) aconseja liquidar el saldo de las tarjetas de crédito en la fecha que indica el estado de cuenta, para así construir un buen historial crediticio.
4.- Ahorra en la medida de lo posible, para obtener un mejor provecho de tus ingresos en el futuro. Fomentar la cultura del ahorro es un trabajo en equipo en el que debe participar la familia.
5.- Establece metas realistas para identificar deseos posibles. Se recomienda fijarse un objetivo específico, factible de medir y con una fecha de cumplimiento para alinear el esfuerzo financiero, lo que permitirá tener unas finanzas sanas y no tener sobresaltos.
6.- Haz un gasto consciente y evita las compras por impulso. No planear el uso del ingreso puede provoca gastos innecesarios que desajusten las finanzas familiares. Se recomienda llevar cada gasto a nivel consciente, cuestionando si lo que se va a comprar tiene una razón de ser.
7.- Utiliza el crédito a tu favor, no adquieras deudas que no puedas pagar. El crédito y las tarjetas de crédito son muy útiles para adquirir bienes o servicios que difícilmente se pueden comprar en efectivo, pero se utilizan de manera irracional se pueden convertir en un problema.
8.- Reduce deudas a fin de no destinar una parte importante de tu ingreso a su pago. Para diseñar una buena estrategia de reducción de deudas es necesario identificarlas y, si es el caso, reconocer que existe un problema.
9.- Analiza tus finanzas familiares con objeto de elaborar un presupuesto que te permita cumplir tus metas. Conocer ingresos, gastos, activos, deudas y ahorros permitirá el mejor aprovechamiento de los recursos, los cuales siempre son limitados.
10.- Elabora un plan de gastos con la finalidad de ajustar tus desembolsos, para distribuir los ingresos de forma que se satisfagan las necesidades de la familia.

Diferencia entre Ahorro e Inversión

No existe una definición concreta de la diferencia, de hecho podemos considerar lo siguiente para el propósito de explicarla tanto para los productos, servicios e instrumentos, como para las instituciones que los ofrecen o donde se pueden adquirir:
Ahorro.- Cantidad de dinero, usualmente llamada capital, guardado para un uso posterior. Como se busca conservar un capital se desea que la forma en que se guarda (colchón, alcancía, banco, ...) no tenga riesgo.
Inversión.- Cantidad de dinero que en lugar de sólo guardarla se busca incrementarla, es decir que valga más que el capital original. Para poder lograr este incremento el dinero se deposita con mayor riesgo que cuando solamente se ahorra.

No existe una frontera definida entre “ahorro” e “inversión” por lo que se deben tomar algunos elementos para ajustarse a las necesidades particulares de cada persona, entre los elementos más fáciles de mencionar están:
Seguridad : está directamente relacionada con la confianza o garantía de que los depósitos de ahorro o inversión serán devueltos. Actualmente sólo las operaciones con bonos del ahorro nacional que realiza el Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi) cuentan con garantía de pago incondicional del Gobierno Federal. Los bancos comerciales nacionales hasta determinada cantidad a través del seguro de depósito con el IPAB (Instituto para la Protección al Ahorro Bancario), aseguran devolver los depósitos iniciales más sus intereses. En el resto de las instituciones financieras o instrumentos siempre existirá la posibilidad de no recuperar el capital inicial ahorrado o invertido.
Riesgo : está relacionado con la ocurrencia de ciertos eventos que afectan la capacidad de obtener el ahorro o la inversión deseados, y en ocasiones la pérdida de éstos y/o parte de nuestro patrimonio.

Certidumbre / Incertidumbre : es la seguridad de conocer en este momento el valor final de un depósito en ahorro o inversión. Es muy común ver asociado este término con los conceptos de Renta Variable y Renta Fija; aquí se deben tomar en cuenta la volatilidad y el tiempo (plazo).
Volatilidad: Grado en que varia o fluctúa el precio o interés del instrumento a través del tiempo. Se relaciona de forma muy cercana con el riesgo, pues implica la probabilidad de que suceda un evento que afecte el valor final del depósito de ahorro o la inversión.
Plazo: Si aumentamos el tiempo que se mantiene un depósito de ahorro o una inversión, dependiendo del tipo de instrumento y su volatilidad, es más difícil saber cuanto se tendrá al final del plazo o varios plazos, puesto que los factores que afectan los precios y la tasa de interés van cambiando. En la medida en que transcurra un mayor plazo, es mas probable que ocurran más eventos, favorables o desfavorables.

fuente: condusef

CONSEJOS PARA EVITAR PROBLEMAS FINANCIEROS

Si usted tiene una familia, todos deben participar, nadie puede hacer todo el trabajo solo. Asegúrese que su pareja y los niños, entiendan que la familia, está teniendo problemas económicos y todos juntos deberán cumplir una serie de pasos que los ayuden a recuperarse.
1.- Haga un presupuesto real y apéguese a él. Eso incluye un chequeo periódico y el reajuste de sus números y gastos habituales.
2.- No compre impulsivamente. Cuando usted ve algo que no haya planeado comprar, evite hacerlo, piense dos veces.
3.- Evite las liquidaciones. Comprar algo $20 más barato puede significar un gasto innecesario.
4.- Compre algo si puede pagarlo en el momento. No haga gastos a pagar en el futuro, las tarjetas de crédito pueden traicionar su presupuesto inconscientemente.
5.- Evite grandes alquileres y pagos inmobiliarios. Considere refinanciar su casa si los pagos son difíciles de cumplir.
6.- Evite consignar o garantizar el crédito de otro. Los compromisos lo obligarán como si usted fuera el prestatario en caso de incumplimiento del titular. Usted no puede poner las manos en el fuego por la economía de otros.
7.- Evite relacionarse con gente de hábitos consumistas dudosos.
8.- No haga inversiones de alto riesgo. Sea conservador y opte por certificados de depósitos, fondos del mercado de valores, etc.
9.- Encuentre alternativas para invertir su dinero. En vez de invitar a comer a un amigo a un restaurante caro, llévelo de picnic, aproveche los paseos públicos, bibliotecas y ponga todo su ingenio al servicio de su economía familiar.

fuente: elexito.com

La botella

Quiero compartir con ustedes una reflexión maravillosa que nos desafía a confiar siempre en la provisión de Dios para nuestras vidas.

Un hombre estaba perdido en el desierto, destinado a morir de sed. Por suerte, llegó a una cabaña vieja, desmoronada sin ventanas, sin techo.
El hombre anduvo por ahí y se encontró con una pequeña sombra donde acomodarse para protegerse del calor y el sol del desierto. Mirando a su alrededor, vio una vieja bomba de agua, toda oxidada. Se arrastró hacia allí, tomó la manivela y comenzó a bombear, a bombear y a bombear sin parar, pero nada sucedía.
Desilusionado, cayó postrado hacia atrás, y entonces notó que a su lado había una botella vieja. La miró, la limpió de todo el polvo que la cubría, y pudo leer que decía: "Usted necesita primero preparar la bomba con toda el agua que contiene esta botella mi amigo, después, por favor tenga la gentileza de llenarla nuevamente antes de marchar".
El hombre desenroscó la tapa de la botella, y vio que estaba llena de agua... ¡llena de agua! De pronto, se vio en un dilema: si bebía aquella agua, él podría sobrevivir, pero si la vertía en esa bomba vieja y oxidada, tal vez obtendría agua fresca, bien fría, del fondo del pozo, y podría tomar toda el agua que quisiese, o tal vez no, tal vez, la bomba no funcionaría y el agua de la botella sería desperdiciada.
¿Qué debiera hacer? ¿Derramar el agua en la bomba y esperar a que saliese agua fresca... o beber el agua vieja de la botella e ignorar el mensaje?
¿Debía perder toda aquella agua en la esperanza de aquellas instrucciones poco confiables escritas no se cuánto tiempo atrás?
Al final, derramó toda el agua en la bomba, agarró la manivela y comenzó a bombear, y la bomba comenzó a rechinar, pero ¡nada pasaba! La bomba continuaba con sus ruidos y entonces de pronto surgió un hilo de agua, después un pequeño flujo y finalmente, el agua corrió con abundancia... Agua fresca, cristalina.
Llenó la botella y bebió ansiosamente, la llenó otra vez y tomó aún más de su contenido refrescante. Enseguida, la llenó de nuevo para el próximo viajante, la llenó hasta arriba, tomó la pequeña nota y añadió otra frase:
"Créame que funciona, usted tiene que dar toda el agua, antes de obtenerla nuevamente".

La Biblia nos alienta a confiar en Dios siempre. En Hebreos 11:1 nos dice: “Ahora bien, la fe es la certeza de lo que se espera, la convicción de lo que no se ve.”

Como verdaderos cristianos que decimos ser, debemos confiar plenamente en la provisión de Dios para nuestra vida económica, sea cual sea la circunstancia por la que estamos pasando.
Otro versículo maravilloso que nos ayudará a comprender mejor cómo utilizar los recursos que Dios nos a confiado es Hechos 20:35 que dice así: “Más bienaventurada cosa es dar que recibir”.
Si pretendemos gozar de una vida financiera saludable, de acuerdo a los principios bíblicos, debemos poner siempre a los demás primero, de esta manera estaremos listos para recibir en nuestras vidas las bendiciones que el Señor nos ha preparado.
Que Dios los Bendiga abundantemente y los capacite cada día para poder compartir el “agua” con otras personas y de esa manera experimentar el verdadero gozo de la generosidad. Y les aseguro que nuestra “bomba” no dejará de darnos agua nunca más.

10 Puntos para Enfrentar la Crisis Financiera

Me enviaron un correo electrónico que me parecio muy interesante y útil para tomar en cuenta en estos momentos difíciles que se avecinan en el aspecto financiero. Ojala que estos puntos les sean de ayuda para salir adelante de la situación específica que cada uno pueda estar pasando.
10 Puntos para Enfrentar la Crisis Financiera
1.- Cuidar el trabajo, si por cuestiones ajenas a Ti ya estás desempleado, busca trabajo y aun mas, sigue al pie de la letra los siguientes puntos.
2.- Las deudas que no estén en plazo fijo pactadas, como autos o casas, reducirlas lo mas posible en lo que resta del año.Las tasas variables estaran mas volatiles que nunca.
3.- Viene la epoca del año en que todo mundo recibira dinero, aguinaldos, bonos anuales, productividad etc., paga tus deudas y si puedes ahorra, mejor un fin de año tranquilo a un 2009 intranquilo.
4.- Si debes mas de 300 mil pesos en tarjetas de credito, antes de que llegue el agua al cuello, renegocia, los bancos lo menos que desean son costosos juicios y una casa embargada, acercate a tu ejecutivo de cuenta.
5.- Nunca mas de 2 o 3 tarjetas de credito (incluye tiendas departamentales), estarás pagando anualidades e intereses aun con las ventas a meses sin interses.
6.- No sabe el mundo cuanto tiempo vaya a durar, nada de gastos NO necesarios, esa TV sony aun esta buena, para que una HDTV a credito?, ya vendrán ofertas ….calma.
7.- las tasas de crédito al consumo e hipotecarias, estan subiendo puesto que el crédito se esta encareciendo, espera un poco para usar tus puntos de Infonavit y completar la adquisicion de una casa a traves de un banco.
8.- PROHIBIDO contratar prestamos en UDIS, a menos de que desees pagar 2 veces y medio el costo de tu casa (o no poder seguir pagandola).
9.- Una inversion "seria" en este momento NO es el dolar, son los bienes inmuebles y tener liquidez (dinero contante y sonante). Muchos estan vendiendo y barato, aproveche las ofertas, los dólares estan subiendo pero no por valor real, sino por miedo.
10.- Siga su vida normal, Mx esta hasta eso, bien protegido el detalle es que no se sabe cuanto tarde ni tampoco que tan grande es el daño. Cuide lo que tiene, cuide su dinero, los tiempos vienen complicados mas no fatales (aun) como en el 95.

Estilo de vida de los nuevos matrimonios

Encontré este interesante artículo en la página de la CONDUSEF y me pareció apropiado compartirlo con todos ustedes, habla sobre las nuevas generaciones y la manera en que manejan sus finanzas.

MARYSAURA CRUZ RAMÍREZ
DINK del inglés double income/no kids son parejas de jóvenes y adultos en las que ambos miembros cuentan con ingresos, pero han decidido no tener hijos.
De la Riva Group, empresa especializada en estudios de mercado, dio a conocer el segmento de los consumidores DINK en México, a diferencia de otros países, siete de cada 10 planea tener hijos por lo que más que ser DINK son DINKY: double income/no kids yet (parejas con ingresos dobles, sin hijos...aún).
Los DINKY gastan al mes 15% de sus ingresos en alimentos y bebidas, dentro y fuera de la casa, igual porcentaje destinan al cuidado de su persona.
Los DINK y DINKY se encuentran en todos los niveles socioeconómicos con edades entre 25 y 39 años; radican en grandes ciudades de países como China, EU, España, Australia, Suiza, Francia, Italia, Argentina y , Ahora, en México, donde se lleva un ritmo de vida acelerado, un mercado laboral demandante y hay apertura hacia nuevos conocimientos e innovaciones.
Su cultura financiera varia sensiblemente en relación con otros segmentos sociales: 65% de estas personas dedica una parte de su percepción al ahorro; 21% en banco, 29% en su casa, 30% con tandas y 12% cuenta con una inversión en instituciones bancarias o de bolsa-. Son individuos que ahorran o invierten 7% más que las parejas con hijos.
En lo relativo a tarjetas de crédito, 56% cuenta con alguna tarjeta de bancaria: 49% con una de débito, 26% una de crédito y 25% de ambos tipos. La conveniencia de adquirir autos o casas a crédito es vista con mayor facilidad por 47% de los DINK, 28% señaló contar con un seguro de vida y el mismo porcentaje un seguro de gastos médicos.
En comparación con una familia con hijos, los gastos se realizan de la siguiente forma: asisten 7% más a los centros comerciales, 19% más al cine, 18% a restaurantes, 19% a bares, 16% a "antros", gastan 9% más en telefonía celular, destinan 7% a las inversiones en bancos, sus autos son modelos recientes y los cambian por lo menos cada dos años; 44% cuenta con computadora personal y 20% con reproductor MP3
El estilo de vida de este nuevo grupo de personas no es valido por la sociedad y, sin embargo, debe ser considerada debido a que modificará la estructura de la población a mediano y largo plazo, tal como sucedió en el resto de las ciudades donde se presenta el fenómeno.

Es fácil darnos cuenta que las parejas jóvenes están adoptando nuevas costumbres y hábitos de consumo equivocados. Están manejando sus finanzas de una manera muy distinta a las generaciones que los preceden. Cuan importante es analizar y entender a las nuevas generaciones y lo que está pasando con su estilo de vida para poder actuar al respecto.
Como cristianos debemos hacer algo con este fenómeno que amenaza a nuestra juventud, es necesario que inculquemos en nuestros niños y jóvenes una cultura correcta sobre la educación financiera y los principios bíblicos de mayordomía. La Biblia nos dice en Proverbios 22:6 "Instruye al niño en su carrera: Aun cuando fuere viejo no se apartará de ella." Es nuestro deber enseñar a nuestros hijos en todas las áreas de la vida y una de ellas es sin lugar a dudas el aspecto financiero. Dios ha dejado principios de mayordomía bien definidos y específicos que debemos transmitir de generación en generación para bendición de nuestros hijos y nuestra juventud.
Es alarmante ver como la sociedad con su estilo de vida tan materialista está arrastrando a nuestros jóvenes a adoptar esa misma forma de vida que va en contra de la voluntad de Dios y lo único que hace es convertirlos en personas más egoístas que buscan su propio bienestar y no están dispuestas a compartir lo que tienen con los demás, solo quieren satisfacer sus propios deseos y caprichos que la "moda" y "tendencias" les imponen.

El panorama de la economía de EE.UU. es aún desolador

Pongo a su disposición el artículo que salió el día de hoy 29 de Septiembre en el famoso periódico de negocios THE WALL STREET JOURNAL AMERICAS donde habla un poco sobre la crisis financiera de la que hasta hoy es considerada la economía más fuerte y más grande de todo el planeta: la poderosa nación de Estados Unidos de Norte América. Analicemos pues el panorama que contemplan los especialistas en finanzas y economía para ésta gran nación y saquemos nuestras propias conclusiones.
El artículo dice:
Justin Lahart y Kelly Evans
"El plan que el Congreso estadounidense esbozó durante el fin de semana para rescatar al sistema financiero ofrece un bálsamo muy necesitado por los golpeados mercados de crédito. Aun así, es poco probable que pueda evitar que la mayor economía del mundo caiga en una recesión. Las últimas noticias económicas han sido poco alentadoras. En una señal de que el mercado inmobiliario sigue deteriorándose, las ventas de casas nuevas cayeron abruptamente el mes pasado, informó la semana pasada el departamento de Comercio de EE.UU. La confianza de los consumidores sigue en declive y los indicadores semanales de ventas minoristas muestran que los compradores están reduciendo los gastos. Los expertos anticipan que el informe de desempleo del viernes indique que la economía perdió 150.000 empleos este mes."Desafortunadamente, las personas están en lo cierto al esperar una recesión en estos momentos", dice Barry Eichengreen, un economista de la Universidad de California en Berkeley.El consumo está sufriendo: está a punto de caer en el tercer trimestre de este año y posiblemente también en el cuarto. Esto marcaría el primer descenso en el consumo trimestral desde la recesión de 1990-1991.Los estadounidenses están lidiando con un desempleo creciente y con precios de combustible y de alimentos más altos. En medio de una crisis financiera protagonizada por la caída de los precios inmobiliarios y la quiebra de los mercados hipotecarios, un auge del refinanciamiento hipotecario al estilo de 2001 no es una opción."

En una época de crisis como la que se experimenta actualmente de manera global: crisis alimentaria, crisis de inseguridad, crisis familiar y más reciente y la más mencionada en las últimas semana la "crisis financiera", es imperativo que hagamos una pausa en nuestras vidas y nos detengamos a pensar por un momento en los tiempos tan difíciles y tan importantes en que estamos viviendo. Nuestro mundo se está colapsando poco a poco ante nuestros ojos y lo más lamentable de todo es que muchas veces estamos tan acostumbrados a escuchar y ver los hechos que nos rodean que no somos capaces de reaccionar ante la magnitud de tales acontecimientos que marcarán el rumbo de nuestras vidas y de este mundo en decadencia.
¿QUÉ ESTA SUCEDIENDO? es la pregunta que deberíamos hacernos hoy más que nunca. La respuesta que he encontrado es que cada día el hombre se está alejando más y más de la voluntad de Dios. Con nuestras actitudes de indiferencia, de rechazo a las cosas divinas y por confiar en nuestras propias riquezas, aferrándonos a las cosas materiales, lo que estamos haciendo es decirle a Dios que no lo necesitamos y que podemos vivir sin él.
La actual crisis económica deja en total evidencia lo frágil y vulnerable del sistema financiero mundial en el cual muchos hombres, familias y organizaciones confían y ponen todas sus esperanzas para asegurar su patrimonio y su futuro.
La buena noticia es que Dios nunca nos abandona y siempre está listo para atender nuestras necesidades, El quiere lo mejor para cada uno de sus hijos. No se nos olvide que solamente Dios nos puede ofrecer seguridad en todos los aspectos de la vida. La economía que Dios nos ofrece es un sistema financiero perfecto, no tiene deficiencias y es el más seguro y saludable de todos. En la Biblia nos dice "No os hagáis tesoros en la tierra, donde la polilla y el orín corrompen, y donde ladrones minan y hurtan; sino haceos tesoros en el cielo, donde ni la polilla ni el orín corrompen, y donde ladrones no minan ni hurtan." (Mateo 6:19-20)
Aún hay esperanza para nuestras vidas, siempre y cuando aceptemos el plan de Dios para cada uno de nosotros. No importa lo que pase en el mundo y no importa las crisis que vengan, Dios ha prometido estar con nosotros todos los días. Solamente hay que confiar en sus promesas y hacer su voluntad.
Que Dios los bendiga y les dé sabiduría para librarse de muchas crisis.

El Collar de Maria

Maria era una linda niña de cinco años de ojos relucientes. Un día mientras ella visitaba la tienda con su mamá, Maria vio un collar de perlas de plástico que costaba $2.50 dólares.¡¡Cuánto deseaba poseerlo!! Preguntó a su mamá si se lo compraría, su mamá le dijo:- Hagamos un trato, yo te compraré el collar y, cuando lleguemos a casa, haremos una lista de tareas que podrás realizar para pagar el collar. Y No te olvides que para tu cumpleaños es muy posible que tu abuelita te regale un billete de un dólar ¡¡enterito!!, ¿Está bien?Maria estuvo de acuerdo y su mamá le compró el collar de perlas.Maria trabajó mucho con tesón todos los dias para cumplir con sus tareas, y tal como su mamá le había mencionado, su abuelita le regaló un billete nuevo de dólar para su cumpleaños.En poco tiempo Maria canceló su deuda.Maria amaba sus perlas, ella las llevaba puestas a todos lados, al Kinder, a la cama y cuando salía con su mamá hacer los mandados. El único momento en el que No las usaba era cuando se bañaba, su mamá le había dicho que las perlas con el agua le pintarían el cuello de verde!Maria tenía un padre que la quería muchísimo. Cuando Maria iba a la cama, el se levantaba de su sillón favorito para leerle su cuento preferido.Una noche, cuando terminó el cuento, le dijo: "¿Maria tú me quieres?", Oh si papá tú sabes que te quiero."Entonces regálame tus perlas""¡Oh papá!" mis perlas No. "Pero te doy a Rosita, mi muñeca favorita ¿la recuerdas? Tú me la regalaste el año pasado para mi cumpleaños y te doy su ajuar también ¿está bien papá?"Oh No hijita!, está bien, No importa", dándole un beso en la mejilla, "buenas noches pequeña"Una semana después, nuevamente su papá le preguntó al terminar el diario: "¿Maria, tú me quieres?""¡Oh si papá tú sabes que te quiero!""Entonces regálame tus perlas"¡Oh, papá No mis perlas! Pero te doy a lazos, mi caballo de juguete, ¿lo recuerdas? Es mi favorito, su pelo es tan suave y tú puedes jugar con el y hacerle trencitas. Tú puedes tenerlo si quieres papá"Oh no hijita, esta bien," le dijo su papá dándole nuevamente un beso en la mejilla, "Dios te bendiga buenas noches y dulces sueños"Algunos dias después, cuando el papá de Maria entró a su dormitorio para leerle el cuento, Maria estaba sentada en su cama y le temblaban los labios, "toma papá" dijo, y estiró su mano. La abrió y en su interior estaba su tan querido collar, el cual regaló a su padre.Con una mano él tomó las perla de plástico y con otra extrajo de su bolsillo una cajita de terciopelo azul. Dentro de la caja había unas hermosas perlas genuinas. El las había tenido todo ese tiempo, esperando que su hija renunciara a la baratija para poderle dar la pieza de valor.Y así es también nuestro padre celestial. El está esperando a que renunciemos a las riquezas terrenales y pasajeras, a las cosas sin valor en nuestras vidas para podernos dar preciosos tesoros.
Cuando aceptemos el plan de Dios para nuestras vidas en lo que se refiere a nuestras finanzas, las cosas materiales que nos hacían felices, pasarán a segundo término, porque sabremos con toda certeza que las verdaderas riquezas, las que son eternas, solamente el Señor nos las puede dar. Recordemos lo que dice Proverbios 10;22 “la bendición del Señor es la que enriquece, y El no añade tristeza con ella”¿No es bueno el Señor? Esto me hace pensar en las cosas a las cuales me aferro y me pregunto qué es lo que Dios me quiere dar en su lugar? Sin lugar a dudas, algo mucho mejor.Recordemos esta maravillosa promesa “Ningún ojo ha visto, ningún oído ha escuchado, ninguna mente humana ha concebido lo que Dios ha preparado para quienes lo aman”. (1ª Corintios 2:9)

El peligro de las Deudas

Qué significa tener una deuda?? se ha preguntado alguna vez usted eso?

Algunas definiciones de deuda podrían ser las siguientes:
La obligación que uno tiene de pagar, satisfacer o reintegrar a otro algo, por lo común dinero, o de cumplir un deber.
Dinero que se adeuda a otra parte.
Préstamo de dinero u algún objeto que se tiene que pagar a futuro con intereses.
Dinero que se le debe a un individuo o a un banco
Desde el punto de vista de una empresa, una deuda se genera por la compra de bienes activos, por servicios recibidos, por gastos o préstamos, y pasa a formar parte del pasivo de la misma.
La definición de las Escrituras de la deuda es la incapacidad para cumplir con unas obligaciones acordados. Cuando una persona se vale del crédito para comprar algo, eso no es necesariamente una deuda, sino más bien un contrato. Pero al incumplir las normas de ese contrato, entonces sí se considera una deuda desde el punto de vista de la Biblia.
Proverbios 22:7 “El rico se enseñorea de los pobres, y el que toma prestado es siervo del que presta”
El dicho “no pidas ni des prestado” parece un versículo de la Biblia, pero es una cita de Benjamín Franklin
El hecho de que una persona se encuentre endeudada es el resultado de una actitud anteriormente adoptada: la de no haber entendido o de no haber obedecido a los principios de Dios.
Endeudarse es un asunto que tiene que ver con los impulsos. Algunas personas tienen un deseo incontrolable de comprar cosas. A veces lo hacen para adquirir amor propio pero la mayoría de las veces por ignorancia.
Estar en deuda no es en sí el problema, la deuda es solamente un síntoma del verdadero problema: avaricia, impaciencia, temor, falta de disciplina, hábitos pobres de mayordomía, etc.
Cuando un cristiano sigue pidiendo dinero prestado, sin poder en realidad disponer de los medios suficientes como para devolver el préstamo, su categoría viene a ser la del engaño y la avaricia. No cabe duda alguna de que este estado mental no hará otra cosa que separar a cualquier cristiano de la voluntad de Dios.
Son muchas las personas que en la actualidad, se encuentran hundidos por causa de una enorme cantidad de deudas, y el uso inapropiado de las finanzas ha sido la causa de que su vida espiritual se haya desmoronado. Ya no pueden ocuparse de las necesidades de otras personas, de la manera en que Dios nos dirige para que lo podamos hacer, se sienten hundidos bajo un tremendo peso. Al mismo tiempo se sienten derrotados en sus hogares, en ocasiones acosados por sus cónyuges o frustrados e incluso intimidados por las personas a las que les deben dinero que están constantemente encima de ellos.
“Lleven siempre cuantas claras, paguen en efectivo, vivan libres de deudas” Arnold Blech
El número total de bancarrotas presentadas en corte el año pasado bajó a 618 mil casos, lo que representa un drástico descenso del 70 por ciento, si se compara con la cifra récord obtenida en 2005 de 2.1 millones de casos de quiebra, según la Oficina Administrativa de las Cortes de Estados Unidos en Washington.
Los propagandistas dicen, “eleve su nivel de vida comprando lo que desea y páguelo mientras goza”. La realidad es que al meterse en deudas lo que usted está haciendo es rebajar su nivel de vida para el futuro.
Daños espirituales de la deuda:
La deuda descarta la posibilidad de dar. La persona se justifica de no poder dar con la excusa de que tiene que pagar sus deudas primero.
Cuando se pide prestado siempre se abusa del futuro. El dinero que pedimos prestado debe ser pagado.
Pedir prestado le niega a Dios la oportunidad de obrar a su favor.
Muchas veces gastamos motivados por nuestro orgullo egoísta. Simplemente para dar una buena impresión a otros.
Sin lugar a dudas, la deuda personal es la estrategia número uno de Satanás en contra de los cristianos. Esta deuda personal se facilita a través de muchos paquetes y sistemas de entrega, en forma de tarjetas de crédito, Hipotecas, Compras a plazos, prestamos para autos, etc.
Muchos ven la deuda no solo como un hecho natural sino como un bien positivo, como lo demuestra la dinámica del mercado de bonos que es al compra y venta de deuda, tanto privada como pública.
Consumo; un factor critico.
Primero que todo, el consumo excesivo reduce el flujo de efectivo tanto para individuos como empresas. Si usted compra algo a crédito hoy, perderá parte del dinero hoy pero en el futuro perderá esa misma cantidad y mucho más.
En segundo lugar, el interés sobre los préstamos reduce todavía más el efectivo disponible.
En tercer lugar, la depreciación empieza de inmediato excepto en bienes raíces.
En cuarto lugar, sin dinero a la mano no queda capital para generar más ganancias por concepto de intereses.
En quinto lugar, se pierden oportunidades para inversiones futuras, para crecimiento o para aportar a causas dignas.
En sexto lugar, Los deseos se convierten en necesidades con el paso de tiempo. Las actitudes cambian a medida que adquirimos más cosas.
Debido a que la gente no tiene que pensar tanto en sus compras al usar crédito, todos los días se toman malas decisiones financieras.
En nuestro tiempo, la pregunta más crítica es cuánto debe uno consumir. Para salir adelante con el problema de las deudas, primero debemos pedir la bendición de Dios en cuanto a nuestras finanzas, segundo debemos pensar en consumir menos antes de gastar más. Esto tiene que ver con redefinir cómo pagamos los bienes y servicios que tenemos a disposición, así como cuándo pagarlos.
La literatura bíblica de la ley y la sabiduría nos advierte acerca de pedir prestado y prestar. La Santa Biblia no dice en ninguna parte que pedir prestado sea pecado, pero tampoco es sabio. Es más, Moisés instó al pueblo de Dios a no cobrar interés entre hermanos de la fe.
Es como si Dios advierte proféticamente sobre el problema social que viene como resultado de pedir prestado sin sabiduría.
Recuerde que endeudarse es tan fácil como resbalarse en una montaña cubierta de hielo. Y salir de las deudas es tan difícil como tratar de escalar esa misma montaña.

Riquezas para qué??

En estos días hemos escuchado en todos los noticieros y programas de finanzas sobre la lista de los hombres más ricos del mundo según la revista Forbes en la cual aparece el gurú de las inversiones de Estados Unidos Warren Buffett como el hombre más rico del mundo, delante del magnate mexicano Carlos Slim y de Bill Gates.
La revista calcula la fortuna de Buffett en 62 mil millones de dólares, en su ranking anual de las personas más ricas, mientras que estima en 60 mil millones de dólares el patrimonio de Carlos Slim.
Esas cantidades son desconcertantes y en muchos casos inimaginables para la mayoría de nosotros. Me pregunto ¿en que mundo estamos viviendo? donde un grupo de personas tienen este tipo de fortunas las cuales nunca en su vida las podrán disfrutar o gastar en su totalidad y por otro lado tenemos países como Zambia donde mas del 80% de su población vive en extrema pobreza y a diario mueren miles de niños por falta de alimentos y en todo el mundo mas de mil millones de personas se acuestan a dormir con hambre todas las noches.
Para tener una pequeña idea de las inmensas fortunas de estos hombres, aquí les dejo esta lista de cosas que podrían hacer con ese dinero:
1.- Cubriría prácticamente el total de la deuda externa de México, que a finales del 2006 era de $73,002.50 (setenta y tres mil dos millones de dólares) según INEGI.
2.- Su fortuna alcanzaría para financiar 13 veces el presupuesto para Los Juegos Olímpicos de Londres 2012 el cual es de $4.700 millones de dólares.
3.- Compraría 28 aviones bombardero B-2 Stealth de la Fuerza Aérea de Estados Unidos que es el avión militar más caro del mundo, con un coste de 2,200 (dos mil doscientos millones de dólares por unidad.)
4.- Su fortuna cubre 103 veces el costo de la nueva terminal 2 del aeropuerto internacional de la ciudad de México, la cual tuvo un costo de construcción de 600 millones de dólares.
5.- Puede comprar 248 aviones Airbus A380, el avión más grande del mundo con espacio para 500 pasajeros con un costo de 250 millones de dólares cada uno.
6.- Podría comprar 71 embarcaciones “Libertad de los Mares” el crucero más grande del mundo una lujosa ciudad flotante, de la compañía RoyaleCaribbean. Con un costo de $870 millones de dólares.

Si Warren Buffet pudiera vivir 80 años más necesitaría gastar:
$775 millones de dólares cada año.
$2.12 millones de dólares por día.
$88,335 dólares por hora,
$1,475 dólares por minuto y
$24.58 dólares por segundo.
De ésta manera se acabaría su fortuna en 80 años.
Sin embargo hay muchas maneras en las cuales estas personas pueden hacer algo que realmente tenga significado en sus vidas. Hay muchas necesidades en el mundo las cuales requieren ser suplidas por personas que tengan los recursos, personas que Dios ha prosperado, bendecido y el Señor confía en ellos para que cooperen con la obra de ayudar a otros.
En la Biblia Dios advierte a su pueblo que no oprima a los pobres sino que les provea con generosidad o les preste para sobrevivir sin esperar ningún lucro del préstamo. Dios dijo que si le desobedecían en este asunto les juzgaría con severidad. Malaquías anunció al pueblo de Dios que la provisión divina estaba conectada con la generosidad del pueblo hacia los pobres, las viudas, los huérfanos y los refugiados.
Derek Prince declaró que Dios viene a nosotros disfrazado a través de éste tipo de personas. Hay dos cosas que debemos tener en cuenta. Solos no podremos resolver el problema de la pobreza, pero tampoco podemos quedarnos con los brazos cruzados.
Hay que tener cuidado y no juzgar a las personas que aparecen en las listas de los mas ricos, ellos son lugar a dudas hacen algo a favor de los más necesitados. Lo que debemos hacer es preocuparnos por no perder la oportunidad de encontrarnos con Dios cuando El acuda a nosotros “disfrazado” con alguno de sus atuendos que hemos mencionado.

Princípios Básicos para una buena salud financiera.

1. Represente su futuro financiero. Tómese el tiempo para preparar una lista de sus objetivos financieros, junto con un plan realístico para lograr dichos objetivos. Usted puede ir a los lugares que quiera sin un mapa de los caminos, pero raramente lo logrará si es la primera vez.

2. No espere algo de la nada. Desconfíe de las propagandas, de los vendedores, u otras fuentes de ofertas financieras que prometen cualquier cosa en forma gratuita. Como las oportunidades no financieras, si suena tan bueno para ser real, probablemente lo es.

3. Altos réditos es igual a altos riesgos. Reconozca que nadie le pagará altos intereses sobre algo que se tiene por seguro. En la mayoría de los casos, a mayor interés ofrecido, mayor es el riesgo de perder algo, o todo el dinero que invirtió. La diversificación de los bienes es la mejor protección en contra de los riesgos.

4. Conozca el ingreso que lleva a casa. Antes de comprometerse con grandes gastos, vea cuánto dinero tendrá disponible para usted. El ingreso neto, calculado después de todas las deducciones, es más importante que el ingreso bruto total calculado antes de las deducciones.

5. Compare tazas de interés. Obtenga información de las tazas de interés de diferentes firmas financieras, para lograr el mejor valor de su dinero.

6. Primero páguese a sí mismo. Antes de pagar las cuentas, y otras obligaciones financieras, considere una cantidad de dinero por mes en cuentas designadas para objetivos a largo plazo, y para emergencias inesperadas.

7. El dinero se duplica con la "Regla del 72." Para determinar qué tiempo llevará para que su dinero se duplique, divida la taza de interés en 72. Por ejemplo, una cuenta que gana un interés anual del 6 porciento, se duplicará en 12 años (72 dividido en seis es igual a 12).

8. Su crédito pasado es su futuro crédito. Usted debe saber que las oficinas de crédito mantienen los informes de créditos, los cuales registran los pagos de las deudas de los prestatarios. La información negativa de los créditos, puede afectar su habilidad para solicitar dinero prestado en situaciones futuras.

9. Comience a ahorrar desde joven. Sepa que el total de los ahorros son determinados tanto por el interés de lo que gana de sus ahorros, como por el tiempo en que tiene los ahorros. Cuanto más temprano comience a ahorrar, mayor serán los fondos que tendrá a través del tiempo.

10. Esté asegurado. Compre un seguro para evitar ser aniquilado por una pérdida financiera, como ser por un accidente o enfermedad. Un plan de seguros debería ser parte de cada plan financiero personal.

11. Planifique su dinero. Considere una planificación anual de los ingresos, y de las expensas, incluyendo los ahorros. Esto servirá como una guía para desenvolverse dentro de los márgenes de su ingreso.

12. No pida prestado lo que no pueda devolver. Sea un prestatario responsable que devuelve lo prometido, mostrando que es digno de pedir un crédito en el futuro. Antes de pedir un préstamo, compare el total de las obligaciones de pago con el ingreso que usted tendrá disponible para pagar este préstamo.

Entrevista con Warren Buffett

Hubo una entrevista de una hora en CNBC con Warren Buffett, la segunda persona más rica del mundo en el 2005, quien donó $31 mil millones de dólares para caridad. He aquí algunos aspectos muy interesantes de su vida:

1. Compró su primer acción a los 11 años y se lamenta de haber empezado demasiado tarde.

2. Compró una pequeña granja a los 14 años con sus ahorros provenientes de repartir periódicos. 3. Todavía vive en la misma pequeña casa de 3 cuartos en Omaha que compró luego de casarse hace 50 años. Él dice que tiene todo lo que necesita en esa casa. Su casa no tiene ningún muro o reja.

4. Él maneja su propio carro a todo lado y no anda con chofer o guardaespaldas.

5. Nunca viaja en jet privado, a pesar de ser el dueño de la compañía de jets privados más grande del mundo.

6. Su compañía, Berkshire Hathaway, es dueña de 63 compañías. Él le escribe sólo una carta cada año a los CEOs de estas compañías, dándole las metas para el año. Nunca convoca a reuniones o los llama regularmente.

Él le ha dado dos reglas a sus CEOs. Regla número 1: No perder nada del dinero de sus accionistas. Regla número 2: No olvidar la regla número 1.

7. Él no socializa con la gente de la alta sociedad. Su pasatiempo cuando llega a casa es prepararse palomitas de maíz y ver televisión.

8. Bill Gates, el hombre más rico del mundo, lo conoció apenas hace 5 años. Bill Gates pensó que no tenía nada en común con Warren Buffett. Por esto, programó la reunión para que durara únicamente media hora. Pero cuando Gates lo conoció, la reunión duró diez horas y Bill Gates se volvió un devoto de Warren Buffett.

9. Warren Buffet no anda con celular ni tiene una computadora en su escritorio. Su consejo para la gente joven: Aléjese de las tarjetas de crédito e invierta en usted. Recuerde:

A. El dinero no crea al hombre, sino que fue el hombre el que creo el dinero.

B. La vida es tan simple como usted la haga.

C. No haga lo que los otros digan. Escúchelos, pero haga lo que lo hace sentir mejor.

D. No se vaya por las marcas. Póngase aquellas cosas en las que se sienta cómodo.

E. No gaste su dinero en cosas innecesarias. Gaste en aquellos que de verdad lo necesitan.

F. DESPUÉS DE TODO, ES SU VIDA. ¿PARA QUÉ DARLE LA OPORTUNIDAD A OTROS DE MANEJÁRSELA?

Mejor aprenda a resolver sus problemas financieros

Me encontré un artículo muy interesante en la sección de finanzas del periódico "el economista" http://www.eleconomista.com.mx/ que quiero compartir con todos ustedes.

Habla sobre recomendaciones para poder salir adelante con nuestros problemas financieros, ya que es muy común que a principio de año tengamos dificultades con la famosa "cuesta de Enero".

Recuerde que el mal uso de tarjetas y las compras excesivas, entre otras actitudes, podrían llevarlo a cargar una serie de deudas a veces impagables. Recuerde que, a pesar de que no existen soluciones mágicas, sí hay sugerencias que le pueden ayudar a enfrentarlas.
Pongamos atención a ellas:

Como ya hemos mencionado, no existen reglas mágicas que puedan sacar a todo el mundo de sus problemas financieros.
Sin embargo, sí hay algunas sugerencias que nos pueden ayudar, mismas que presentaremos a continuación.
Si uno tiene familia, es importante que todos participen, ya que ninguna persona puede hacer el trabajo sola.
Por lo tanto, asegúrese de que su cónyuge y sus hijos entiendan que la familia está pasando por problemas financieros y acuerden, junto con usted, tomar los pasos que les ayudarán a recuperarse.
1. Formule un presupuesto realista, y apéguese estrictamente a él. Esto significa que tendrá que revisar periódicamente las cifras, y que tendrá que reajustar su gasto y sus hábitos de consumo.
2. No realice compras impulsivas. Cuando vea algo que no ha planeado comprar, no lo haga. Vaya a su casa y piense sobre eso. Ya verá que difícilmente volverá a la tienda para comprarlo.
Nunca porte dinero o tarjetas de crédito si no tiene pensado realizar alguna adquisición. Esto le evitará muchos dolores de cabeza.
3. Evite las “grandes baratas”. Comprar un artículo que vale 5,000 pesos a un precio rebajado de 4,000, no siempre se traduce en un ahorro de 1,000 pesos.
Si usted, para empezar, ni siquiera tenía la necesidad de adquirir ese objeto, significa que gastó 4,000 pesos de manera totalmente innecesaria.
4. Compre sólo lo que pueda pagar en el momento. Si no cuenta con los recursos financieros suficientes para realizar una adquisición, no lo haga basándose en su ingreso futuro, ya que algunas veces éste no se materializa.
Una alternativa es guardar todas sus tarjetas de crédito en un cajón bajo llave (o de plano, cancelarlas) y comprometerse a vivir sin crédito por un tiempo.
5. Evite altas rentas o pagos de hipotecas. Uno siempre puede cambiarse a algún lugar en donde tenga que pagar una renta menor.
En caso de tener un crédito hipotecario, considere un refinanciamiento si considera que no puede hacerle frente a su mensualidad actual, e incremente sus pagos en el momento en que sus ingresos suban.
6. Trate de no cancelar sus seguros. Si la situación apremia, puede tratar de recotizarlos, buscando una suma asegurada menor o un deducible mayor. No tenerlos podría significar un problema mayor.
7. Evite ser obligado solidario o fiador de un préstamo para otra persona. Su firma le obliga como si usted fuese el acreditado principal. Uno nunca puede estar seguro que la otra persona vaya a pagar.
8. Evite obligarse conjuntamente con otras personas que tengan hábitos de consumo cuestionables, incluyendo parientes cercanos. Si, por ejemplo, usted le da a algún pariente una tarjeta adicional, y éste incurre en alguna falta, usted será el responsable.
9. No haga inversiones de alto riesgo, como especulaciones con algún bien raíz o en bolsa. Por el contrario, cuando uno tiene problemas financieros debe invertir de manera conservadora, en certificados de depósito o pagarés bancarios, o en sociedades de inversión de liquidez diaria y con bajo riesgo asociado.
10. Encuentre alternativas para el gasto. Por ejemplo, en lugar de ir a un restaurante, puede organizar un día de campo familiar. Cuando alguien le proponga una comida, mejor sugiérale verse en el museo, o en una caminata por el parque. En lugar de comprar películas, considere verlas en televisión o sacar algún libro de la biblioteca.

Empezando un “verdadero” Felíz Año Nuevo

Al inicio de un nuevo año vienes también los desafíos normales y cotidianos que la vida nos presenta. Uno de los desafíos más importantes es sin lugar a dudas el aspecto financiero, el cual, si no se hace una planeación adecuada para el manejo de nuestros recursos suele representar importantes dolores de cabeza y desajustes en los hogares.
Para poder llegar a fín de año con tranquilidad es necesario tomar en cuenta algunos consejos sencillos que, si los ponemos en práctica, nos ayudarán a cumplir con el objetivo de disfrutar durante todo el año de una libertad financiera con la que siempre hemos soñado.
En primer lugar y lo más importante que podemos hacer es pedir la dirección de Dios en el manejo de nuestras finanzas. Pedirle que nos capacite y nos llene de Su sabiduría para poder tomar las mejores decisiones con nuestros recursos. La Biblia nos dice en Proverbios 5:1 “Hijo mío, está atento á mi sabiduría, Y á mi inteligencia inclina tu oído”.
Después de hacer lo anterior necesitamos elaborar nuestro plan financiero, conocido comúnmente como presupuesto, el cual nos ayudará a tener mejor control sobre los gastos en que estamos incurriendo y de esa manera nos daremos cuenta en qué cosas estamos gastando nuestros recursos.
Debemos evitar lo más que se pueda incurrir en deudas, tanto con instituciones financieras como con personas físicas que se dedican a prestar con altos intereses. En la Biblia encontramos el siguiente consejo que se le dio a una viuda que su marido la dejó con deudas: “…Ve, y vende el aceite, y paga a tus acreedores; y tú y tus hijos vivid de lo que quedare.” 2 Reyes 4:7. Les puedo asegurar que los acreedores no perdonan y son un gran problema constantemente. Por eso hay que evitarlos lo más que se pueda.
Este año hay que hacer un esfuerzo importante, si es que no lo hemos hecho, por ahorrar una parte de nuestro ingresos. Ese ahorro en el futuro nos será de gran utilidad para un imprevisto, alguna emergencia o simplemente adquirir un bien con un valor elevado.
Estos son unos sencillos consejos que le serán muy útiles en el manejo de sus finanzas, trate de seguirlos y le aseguró que al finanlizar este año 2008 y mirar hacia atras usted experimentará una sensación de gozo y éxito al mirar los logros que ha alcanzado con sus recursos.
Más adelante trataré de hablar más detalladamente sobre cada uno de estos consejos y muchos más que son importantes en nuestras finanzas personales.

¿GASTAR O AHORRAR?

Existe un dicho muy popular en el ambiente de las finanzas personales que dice: “Si gastas más de lo que ganas, estás acumulando pobreza; si ganas más de los que gastas, estás acumulando riqueza”.
Parece un poco confusa esta declaración, pero en realidad no lo es; ya que si la analizamos cuidadosamente, esto es algo muy fácil de entender.
Veamos un ejemplo sencillo para comprender mejor este pensamiento:
Si la familia Hernández tiene un ingreso mensual de $10,000 pesos, y durante el mes tuvieron gastos de $9,500 pesos, ellos están ahorrando $500 pesos, en otras palabras, están acumulando riquezas por $500 pesos, los cuales podrán utilizar más adelante para hacerle frente a cualquier imprevisto de la familia. Por otra parte, la familia Pérez tiene el mismo ingreso mensual de $10,000 pesos, pero sus gastos fueron de $10,200 pesos, quiere decir que están acumulando pobreza por $200 pesos, porque tuvieron que recurrir a una deuda con alguien para poder cubrir todos sus gastos.
Según una encuesta realizada por Consulta Mitofsky, “en México sólo el 43% de los hogares acostumbran ahorrar alguna cantidad del gasto mensual”.
Podemos darnos cuenta que la cultura del ahorro en México no es todavía una costumbre y en algunos casos ni siquiera una posibilidad.
Desafortunadamente esto no es muy diferente en los hogares de nosotros los crisianos; a pesar de todos los conocimientos y luz que tenemos, muchas veces sufrimos por causa del dinero; pero esto no significa que no podemos cambiar la manera de manejar nuestras finanzas; la buena noticia es que si seguimos los consejos de Dios, El nos puede ayudar a mejorar nuestra situación financiera, para eso necesitamos en primer lugar reconocer a Dios como creador y dueño de todas las cosas, aún de nosotros mismos, de esta manera estaremos aceptando que todo lo que tenemos y poseemos no es de nosotros sino de nuestro Padre celestial y reconoceremos que somos simplemente mayordomos suyos, los cuales tenemos la obligación de cuidar fielmente lo que el Señor nos a confiado.
En segundo lugar necesitamos un plan financiero de acuerdo a nuestras necesidades para controlar los gastos y poder administrar sabiamente los recursos que tenemos.
La Biblia da consejos muy razonables a las familias acerca de la manera de hacer un plan financiero:
Prov. 27: 23
“Considera atentamente el estado de tus ovejas, cuida a tus rebaños ”
Para elaborar ese plan lo que debemos hacer es identificar cuáles de los gastos que realizamos son necesidades y cuales son deseos: Una necesidad es algo sin lo que usted no puede vivir: como comida, ropa y techo. Un deseo es algo que a usted le gustaría tener realmente, pero que puede ser sustituido por otra cosa. Teniendo en cuenta esto, es cuestión de elaborar un presupuesto que le ayude a controlar sus salidas de efectivo. Fíjese prioridades para gastar. Conozca sus límites y ajústese a ellos. Busque soluciones creativas y luego escriba su plan.
Es importante que dentro de su plan financiero (presupuesto) incluya una partida para el ahorro. Los especialistas recomiendan que éste corresponda mínimo al 8% de nuestros ingresos, es decir si ganamos $10,000 pesos; debemos ahorrar $800 pesos.
Proverbios 22:7 dice: “El rico se enseñorea de los pobres, y el que toma prestado es siervo del que presta”. Hay que tener en cuenta que siempre surgen imprevistos en las familias, y es mucho mejor tener un “colchón” al cual podamos acudir en caso de alguna emergencia, para no tener necesidad de recurrir a deudas o préstamos no planeados, los cuales causarían desajustes económicos en la familia y además nos hacen cautivos de nuestros acreedores.
Por último, la Biblia no prohíbe estar en deuda, pero sí nos recomienda que las evitemos lo más que se puedan. Recuerde que la clave está en controlar nuestros gastos y ahorrar lo más que se pueda. Bosquejar qué es lo que quiere y cómo conseguirlo le ayudará a hacerse cargo de su propia situación financiera, y a reducir un poco el estrés de la vida cotidiana al mismo tiempo que le brindará seguridad para su hogar.