Algunos tips importantes.

1.- Las compras por impulso, representan el 55% del volumen de ventas en tiendas de autoservicios en el mundo. En otras palabras 5.5 de cada 10 artículos que se compran, no los necesitabas antes de que fueran una tentación. Por lo tanto mejor haz un plan de compras y apegate a él.

2.- Un hobbie o remodelación, puede parecer insignificante en costos en un inicio. Al estimar los costos reales podrás decidir si el interés se mantiene y ayuda a que el desembolso final no sea más de lo necesario. Por lo tanto haz un presupuesto.

3.- Si haces un plan familiar, involucra a la familia.Puede resultar muy frustrante, hacer un excelente plan para el que el resto del equipo no coopere y fracase. La familia juega un papel importante en las finanzas del hogar. Asegúrate de involucrarlos a todos para trabajar en equipo.

10 consejos para ahorrar en el supermercado.

Consumer Reports, una organización sin fines de lucro que se ha transformado en una de las fuentes de mayor confianza sobre productos y servicios para el consumidor en Estados Unidos, presentó sus 10 consejos para ayudarte a ahorrar dinero en el supermercado.
1. Haz una lista y apégate a ella. No hagas las compras con hambre, así evitarás comprar de más.
2. Considera productos con la marca de la tienda. Son considerablemente más baratos y, con frecuencia, al menos tan buenos como los de una marca más conocida.
3. Compara precios en diferentes partes de la tienda. Por ejemplo, el queso en la sección gourmet de la tienda es a menudo más caro que el queso rebanado o en bloque en la sección de productos lácteos.
4. Lo fácil cuesta más. La comida preparada o rebanada frecuentemente es más cara. De manera similar, pagarás más por porciones individuales, como por ejemplo el cereal en platos desechables.
5. Presta atención a los productos ofrecidos en los anaqueles al final del pasillo. Estos escaparates tienden a ser el destino final de mercancía cerca de su fecha de expiración. Así que revisa la fecha de caducidad con cuidado.
6. Compara el precio por unidad. De acuerdo a varios estudios, los paquetes grandes regularmente son más económicos, pero no es siempre el caso. En uno de estos estudios, la Comisión Federal de Comercio (FTC) de Estados Unidos reportó que el atún enlatado, la crema de cacahuate, el café instantáneo y el jugo de naranja congelado casi siempre eran más caros en sus paquetes más grandes. Es muy importante que compares el precio por unidad (por litro, kilo, etc.) cuando un tamaño está de oferta.
7. Recorta cupones. Revisa las ofertas que vienen en los periódicos del domingo y busca los cupones. Pero no compres un producto que no comprarías de otra manera sólo porque tienes el cupón.
8. Consigue una tarjeta de la tienda. Con una tarjeta de cliente recibirás descuentos automáticos de los que se ofrecen en el periódico de la tienda sin necesidad de cortar los cupones.
9. No asumas que todos los artículos anunciados en el periódico de la tienda están de oferta. Los fabricantes pueden haber pagado por el anuncio.
10. Cuídate de las tentaciones de último minuto. Los tentempiés en una porción individual, que usualmente están cerca de la caja registradora, cuestan más que los paquetes con más cantidad del mismo producto que están en el pasillo.

Hoy más que nunca hay que tomar muy en serio estos consejos y empezar a practicarlos. Veremos poco a poco como experimentamos un mejor rendimiento de nuestro dinero al estar evitando gastos inncesesarios. Nos daremos cuenta cómo muchas veces nuestras constumbres nos han llevado a gastar más de lo indispensable simplemente por no poner atención a los gastos que consideramos pequeños.
Espero que puedan aplicar estos ocnsejos y que les resulte de beneficio para gozar una mejor salud financiera.

Actitudes que nos llevan a quedar endeudados

1. Ignorancia, porque no se nos enseñó cómo administrar el dinero. Especialmente si vivimos en una sociedad donde su filosofía es gastar: “si no tiene dinero, consígalo”. “si no puede costear el gasto, hágalo de todos modos, usted se lo merece”
2. Falta de dominio: Tenemos la tendencia de pensar que necesitamos todo “ahora” mismo. De alguna manera ha llegado a ser nuestro “derecho” el tener dos autos nuevos, ropa nueva cada semana, una linda casa y vacaciones apasionantes.
3. Mala planificación: No importa si las intenciones sean buenas, si una persona no tiene un plan que mida las entradas contra los gastos, está en camino de la deuda y problemas financieros.
El hecho de que una persona se encuentre endeudada es el resultado de una actitud anteriormente adoptada: la de no haber entendido o de no haber obedecido a los principios de Dios.
Endeudarse es un asunto que tiene que ver con los impulsos. Algunas personas tienen un deseo incontrolable de comprar cosas. A veces lo hacen para adquirir amor propio pero la mayoría de las veces por ignorancia.
Estar en deuda no es en sí el problema, la deuda es solamente un síntoma del verdadero problema: avaricia, impaciencia, temor, falta de disciplina, hábitos pobres de mayordomía, etc.
Cuando un cristiano sigue pidiendo dinero prestado, sin poder en realidad disponer de los medios suficientes como para devolver el préstamo, su categoría viene a ser la del engaño y la avaricia. No cabe duda de que este estado mental no hará otra cosa que separar a cualquier cristiano de la voluntad de Dios.

Las hormigas y nuestro retiro

El tema de nuestro retiro o jubilación es algo que casi nunca tratamos o lo dejamos para cuando estemos más grandes o cuando nos estamos acercando a ese evento. Pero la realidad es que deberíamos empezar a planificar nuestro retiro desde que estamos jóvenes, en ese valioso tiempo cuando nuestra vida productiva es buena y saludable.
La etapa del retiro debe ser una época satisfactoria, en la que se pueda abandonar el trabajo formal y dedicarse a actividades que siempre se quiso hacer, como viajar, tener un pasatiempo, iniciar un nuevo empleo o dedicarle tiempo a la familia. Sin embargo, no es extraño encontrar personas en edad de retiro trabajando debido a que no ahorraron correctamente para mantener su nivel de vida en la jubilación (no quiero con esto decir que sea malo trabajar después de jubilarse).
Sin lugar a dudas la herramienta numero uno para prepararnos para nuestro retiro es el AHORRO. Hay muchas maneras de ahorrar y las instituciones financieras nos ofrecen una diversidad de servicios para administrar nuestro ahorro para el retiro. No debemos confiarnos en que el ahorro exclusivo en las Afores garantizará un buen nivel de vida después de jubilarnos. Para garantizar una jubilación que sea satisfactoria es recomendable comenzar a planearla con varios años de anticipación y si es posible hacer aportaciones voluntarias a nuestra afore o si lo deseamos en cualquier tipo de ahorro con alguna institución bancaria, inclusive en alguna caja de ahorro que tenga la empresa en la que trabajamos.

Es necesario saber cómo los cambios económicos a nivel mundial modifican los esquemas de retiro. Con la crisis que estamos mirando nos podemos dar cuenta cómo nuestro dinero a perdido valor, debido a que las controladoras de nuestras afores invierten nuestros fondos en las bolsas de valores y ante un ambiente de incertidumbre y de preocupación por los mercados financieros, esos fondos han tenido perdidas significativas. Si eres de las personas que acostubran a leer las letras chiquitas de tu estado de cuenta de la afore, te podrás dar cuenta que en general la pérdida a sido del 5 o 6 % en tus ahorros.
Hay que recordar el sabio consejo que encontramos en el libro de Proverbios 6:6-8 "Ve á la hormiga, oh perezoso mira sus caminos, y sé sabio; la cual no teniendo capitán, ni gobernador, ni señor, prepara en el verano su comida y allega en el tiempo de la siega su mantenimiento".
Que consejo tan acertado para nosotros hoy en día. Debemos ser sabios y prepararnos desde ahora para el tiempo de nuestra jubilación. Hoy más que nunca hay que cuidar bien nuestros trabajos, administrar mejor nuestros recursos, nuestras fuerzas, nuestra salud tratar de disminuir el consumo y ahorrar más para tener una jubilación más placentera.
Un consejo que puedo dar a los jóvenes que apenas están terminando una carrera y muy pronto se unirán a la fuerza laboral de este país es que no se confundan pensando que falta mucho para el retiro. Los años pasan rápido y si no nos preparamos desde ahora, entonces nuestro nivel de vida en la jubilación se mirará fuertemente afectado por las malas decisiones que tomamos en nuestra juventud.
Así que como hormiguitas: trabajando y ahorrando

Princípios Básicos para una buena salud financiera.

1. Represente su futuro financiero. Tómese el tiempo para preparar una lista de sus objetivos financieros, junto con un plan realístico para lograr dichos objetivos. Usted puede ir a los lugares que quiera sin un mapa de los caminos, pero raramente lo logrará si es la primera vez.

2. No espere algo de la nada. Desconfíe de las propagandas, de los vendedores, u otras fuentes de ofertas financieras que prometen cualquier cosa en forma gratuita. Como las oportunidades no financieras, si suena tan bueno para ser real, probablemente lo es.

3. Altos réditos es igual a altos riesgos. Reconozca que nadie le pagará altos intereses sobre algo que se tiene por seguro. En la mayoría de los casos, a mayor interés ofrecido, mayor es el riesgo de perder algo, o todo el dinero que invirtió. La diversificación de los bienes es la mejor protección en contra de los riesgos.

4. Conozca el ingreso que lleva a casa. Antes de comprometerse con grandes gastos, vea cuánto dinero tendrá disponible para usted. El ingreso neto, calculado después de todas las deducciones, es más importante que el ingreso bruto total calculado antes de las deducciones.

5. Compare tazas de interés. Obtenga información de las tazas de interés de diferentes firmas financieras, para lograr el mejor valor de su dinero.

6. Primero páguese a sí mismo. Antes de pagar las cuentas, y otras obligaciones financieras, considere una cantidad de dinero por mes en cuentas designadas para objetivos a largo plazo, y para emergencias inesperadas.

7. El dinero se duplica con la "Regla del 72." Para determinar qué tiempo llevará para que su dinero se duplique, divida la taza de interés en 72. Por ejemplo, una cuenta que gana un interés anual del 6 porciento, se duplicará en 12 años (72 dividido en seis es igual a 12).

8. Su crédito pasado es su futuro crédito. Usted debe saber que las oficinas de crédito mantienen los informes de créditos, los cuales registran los pagos de las deudas de los prestatarios. La información negativa de los créditos, puede afectar su habilidad para solicitar dinero prestado en situaciones futuras.

9. Comience a ahorrar desde joven. Sepa que el total de los ahorros son determinados tanto por el interés de lo que gana de sus ahorros, como por el tiempo en que tiene los ahorros. Cuanto más temprano comience a ahorrar, mayor serán los fondos que tendrá a través del tiempo.

10. Esté asegurado. Compre un seguro para evitar ser aniquilado por una pérdida financiera, como ser por un accidente o enfermedad. Un plan de seguros debería ser parte de cada plan financiero personal.

11. Planifique su dinero. Considere una planificación anual de los ingresos, y de las expensas, incluyendo los ahorros. Esto servirá como una guía para desenvolverse dentro de los márgenes de su ingreso.

12. No pida prestado lo que no pueda devolver. Sea un prestatario responsable que devuelve lo prometido, mostrando que es digno de pedir un crédito en el futuro. Antes de pedir un préstamo, compare el total de las obligaciones de pago con el ingreso que usted tendrá disponible para pagar este préstamo.

Empezando un “verdadero” Felíz Año Nuevo

Al inicio de un nuevo año vienes también los desafíos normales y cotidianos que la vida nos presenta. Uno de los desafíos más importantes es sin lugar a dudas el aspecto financiero, el cual, si no se hace una planeación adecuada para el manejo de nuestros recursos suele representar importantes dolores de cabeza y desajustes en los hogares.
Para poder llegar a fín de año con tranquilidad es necesario tomar en cuenta algunos consejos sencillos que, si los ponemos en práctica, nos ayudarán a cumplir con el objetivo de disfrutar durante todo el año de una libertad financiera con la que siempre hemos soñado.
En primer lugar y lo más importante que podemos hacer es pedir la dirección de Dios en el manejo de nuestras finanzas. Pedirle que nos capacite y nos llene de Su sabiduría para poder tomar las mejores decisiones con nuestros recursos. La Biblia nos dice en Proverbios 5:1 “Hijo mío, está atento á mi sabiduría, Y á mi inteligencia inclina tu oído”.
Después de hacer lo anterior necesitamos elaborar nuestro plan financiero, conocido comúnmente como presupuesto, el cual nos ayudará a tener mejor control sobre los gastos en que estamos incurriendo y de esa manera nos daremos cuenta en qué cosas estamos gastando nuestros recursos.
Debemos evitar lo más que se pueda incurrir en deudas, tanto con instituciones financieras como con personas físicas que se dedican a prestar con altos intereses. En la Biblia encontramos el siguiente consejo que se le dio a una viuda que su marido la dejó con deudas: “…Ve, y vende el aceite, y paga a tus acreedores; y tú y tus hijos vivid de lo que quedare.” 2 Reyes 4:7. Les puedo asegurar que los acreedores no perdonan y son un gran problema constantemente. Por eso hay que evitarlos lo más que se pueda.
Este año hay que hacer un esfuerzo importante, si es que no lo hemos hecho, por ahorrar una parte de nuestro ingresos. Ese ahorro en el futuro nos será de gran utilidad para un imprevisto, alguna emergencia o simplemente adquirir un bien con un valor elevado.
Estos son unos sencillos consejos que le serán muy útiles en el manejo de sus finanzas, trate de seguirlos y le aseguró que al finanlizar este año 2008 y mirar hacia atras usted experimentará una sensación de gozo y éxito al mirar los logros que ha alcanzado con sus recursos.
Más adelante trataré de hablar más detalladamente sobre cada uno de estos consejos y muchos más que son importantes en nuestras finanzas personales.

¿GASTAR O AHORRAR?

Existe un dicho muy popular en el ambiente de las finanzas personales que dice: “Si gastas más de lo que ganas, estás acumulando pobreza; si ganas más de los que gastas, estás acumulando riqueza”.
Parece un poco confusa esta declaración, pero en realidad no lo es; ya que si la analizamos cuidadosamente, esto es algo muy fácil de entender.
Veamos un ejemplo sencillo para comprender mejor este pensamiento:
Si la familia Hernández tiene un ingreso mensual de $10,000 pesos, y durante el mes tuvieron gastos de $9,500 pesos, ellos están ahorrando $500 pesos, en otras palabras, están acumulando riquezas por $500 pesos, los cuales podrán utilizar más adelante para hacerle frente a cualquier imprevisto de la familia. Por otra parte, la familia Pérez tiene el mismo ingreso mensual de $10,000 pesos, pero sus gastos fueron de $10,200 pesos, quiere decir que están acumulando pobreza por $200 pesos, porque tuvieron que recurrir a una deuda con alguien para poder cubrir todos sus gastos.
Según una encuesta realizada por Consulta Mitofsky, “en México sólo el 43% de los hogares acostumbran ahorrar alguna cantidad del gasto mensual”.
Podemos darnos cuenta que la cultura del ahorro en México no es todavía una costumbre y en algunos casos ni siquiera una posibilidad.
Desafortunadamente esto no es muy diferente en los hogares de nosotros los crisianos; a pesar de todos los conocimientos y luz que tenemos, muchas veces sufrimos por causa del dinero; pero esto no significa que no podemos cambiar la manera de manejar nuestras finanzas; la buena noticia es que si seguimos los consejos de Dios, El nos puede ayudar a mejorar nuestra situación financiera, para eso necesitamos en primer lugar reconocer a Dios como creador y dueño de todas las cosas, aún de nosotros mismos, de esta manera estaremos aceptando que todo lo que tenemos y poseemos no es de nosotros sino de nuestro Padre celestial y reconoceremos que somos simplemente mayordomos suyos, los cuales tenemos la obligación de cuidar fielmente lo que el Señor nos a confiado.
En segundo lugar necesitamos un plan financiero de acuerdo a nuestras necesidades para controlar los gastos y poder administrar sabiamente los recursos que tenemos.
La Biblia da consejos muy razonables a las familias acerca de la manera de hacer un plan financiero:
Prov. 27: 23
“Considera atentamente el estado de tus ovejas, cuida a tus rebaños ”
Para elaborar ese plan lo que debemos hacer es identificar cuáles de los gastos que realizamos son necesidades y cuales son deseos: Una necesidad es algo sin lo que usted no puede vivir: como comida, ropa y techo. Un deseo es algo que a usted le gustaría tener realmente, pero que puede ser sustituido por otra cosa. Teniendo en cuenta esto, es cuestión de elaborar un presupuesto que le ayude a controlar sus salidas de efectivo. Fíjese prioridades para gastar. Conozca sus límites y ajústese a ellos. Busque soluciones creativas y luego escriba su plan.
Es importante que dentro de su plan financiero (presupuesto) incluya una partida para el ahorro. Los especialistas recomiendan que éste corresponda mínimo al 8% de nuestros ingresos, es decir si ganamos $10,000 pesos; debemos ahorrar $800 pesos.
Proverbios 22:7 dice: “El rico se enseñorea de los pobres, y el que toma prestado es siervo del que presta”. Hay que tener en cuenta que siempre surgen imprevistos en las familias, y es mucho mejor tener un “colchón” al cual podamos acudir en caso de alguna emergencia, para no tener necesidad de recurrir a deudas o préstamos no planeados, los cuales causarían desajustes económicos en la familia y además nos hacen cautivos de nuestros acreedores.
Por último, la Biblia no prohíbe estar en deuda, pero sí nos recomienda que las evitemos lo más que se puedan. Recuerde que la clave está en controlar nuestros gastos y ahorrar lo más que se pueda. Bosquejar qué es lo que quiere y cómo conseguirlo le ayudará a hacerse cargo de su propia situación financiera, y a reducir un poco el estrés de la vida cotidiana al mismo tiempo que le brindará seguridad para su hogar.