Diferencia entre Ahorro e Inversión

No existe una definición concreta de la diferencia, de hecho podemos considerar lo siguiente para el propósito de explicarla tanto para los productos, servicios e instrumentos, como para las instituciones que los ofrecen o donde se pueden adquirir:
Ahorro.- Cantidad de dinero, usualmente llamada capital, guardado para un uso posterior. Como se busca conservar un capital se desea que la forma en que se guarda (colchón, alcancía, banco, ...) no tenga riesgo.
Inversión.- Cantidad de dinero que en lugar de sólo guardarla se busca incrementarla, es decir que valga más que el capital original. Para poder lograr este incremento el dinero se deposita con mayor riesgo que cuando solamente se ahorra.

No existe una frontera definida entre “ahorro” e “inversión” por lo que se deben tomar algunos elementos para ajustarse a las necesidades particulares de cada persona, entre los elementos más fáciles de mencionar están:
Seguridad : está directamente relacionada con la confianza o garantía de que los depósitos de ahorro o inversión serán devueltos. Actualmente sólo las operaciones con bonos del ahorro nacional que realiza el Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros (Bansefi) cuentan con garantía de pago incondicional del Gobierno Federal. Los bancos comerciales nacionales hasta determinada cantidad a través del seguro de depósito con el IPAB (Instituto para la Protección al Ahorro Bancario), aseguran devolver los depósitos iniciales más sus intereses. En el resto de las instituciones financieras o instrumentos siempre existirá la posibilidad de no recuperar el capital inicial ahorrado o invertido.
Riesgo : está relacionado con la ocurrencia de ciertos eventos que afectan la capacidad de obtener el ahorro o la inversión deseados, y en ocasiones la pérdida de éstos y/o parte de nuestro patrimonio.

Certidumbre / Incertidumbre : es la seguridad de conocer en este momento el valor final de un depósito en ahorro o inversión. Es muy común ver asociado este término con los conceptos de Renta Variable y Renta Fija; aquí se deben tomar en cuenta la volatilidad y el tiempo (plazo).
Volatilidad: Grado en que varia o fluctúa el precio o interés del instrumento a través del tiempo. Se relaciona de forma muy cercana con el riesgo, pues implica la probabilidad de que suceda un evento que afecte el valor final del depósito de ahorro o la inversión.
Plazo: Si aumentamos el tiempo que se mantiene un depósito de ahorro o una inversión, dependiendo del tipo de instrumento y su volatilidad, es más difícil saber cuanto se tendrá al final del plazo o varios plazos, puesto que los factores que afectan los precios y la tasa de interés van cambiando. En la medida en que transcurra un mayor plazo, es mas probable que ocurran más eventos, favorables o desfavorables.

fuente: condusef

CONSEJOS PARA EVITAR PROBLEMAS FINANCIEROS

Si usted tiene una familia, todos deben participar, nadie puede hacer todo el trabajo solo. Asegúrese que su pareja y los niños, entiendan que la familia, está teniendo problemas económicos y todos juntos deberán cumplir una serie de pasos que los ayuden a recuperarse.
1.- Haga un presupuesto real y apéguese a él. Eso incluye un chequeo periódico y el reajuste de sus números y gastos habituales.
2.- No compre impulsivamente. Cuando usted ve algo que no haya planeado comprar, evite hacerlo, piense dos veces.
3.- Evite las liquidaciones. Comprar algo $20 más barato puede significar un gasto innecesario.
4.- Compre algo si puede pagarlo en el momento. No haga gastos a pagar en el futuro, las tarjetas de crédito pueden traicionar su presupuesto inconscientemente.
5.- Evite grandes alquileres y pagos inmobiliarios. Considere refinanciar su casa si los pagos son difíciles de cumplir.
6.- Evite consignar o garantizar el crédito de otro. Los compromisos lo obligarán como si usted fuera el prestatario en caso de incumplimiento del titular. Usted no puede poner las manos en el fuego por la economía de otros.
7.- Evite relacionarse con gente de hábitos consumistas dudosos.
8.- No haga inversiones de alto riesgo. Sea conservador y opte por certificados de depósitos, fondos del mercado de valores, etc.
9.- Encuentre alternativas para invertir su dinero. En vez de invitar a comer a un amigo a un restaurante caro, llévelo de picnic, aproveche los paseos públicos, bibliotecas y ponga todo su ingenio al servicio de su economía familiar.

fuente: elexito.com

La botella

Quiero compartir con ustedes una reflexión maravillosa que nos desafía a confiar siempre en la provisión de Dios para nuestras vidas.

Un hombre estaba perdido en el desierto, destinado a morir de sed. Por suerte, llegó a una cabaña vieja, desmoronada sin ventanas, sin techo.
El hombre anduvo por ahí y se encontró con una pequeña sombra donde acomodarse para protegerse del calor y el sol del desierto. Mirando a su alrededor, vio una vieja bomba de agua, toda oxidada. Se arrastró hacia allí, tomó la manivela y comenzó a bombear, a bombear y a bombear sin parar, pero nada sucedía.
Desilusionado, cayó postrado hacia atrás, y entonces notó que a su lado había una botella vieja. La miró, la limpió de todo el polvo que la cubría, y pudo leer que decía: "Usted necesita primero preparar la bomba con toda el agua que contiene esta botella mi amigo, después, por favor tenga la gentileza de llenarla nuevamente antes de marchar".
El hombre desenroscó la tapa de la botella, y vio que estaba llena de agua... ¡llena de agua! De pronto, se vio en un dilema: si bebía aquella agua, él podría sobrevivir, pero si la vertía en esa bomba vieja y oxidada, tal vez obtendría agua fresca, bien fría, del fondo del pozo, y podría tomar toda el agua que quisiese, o tal vez no, tal vez, la bomba no funcionaría y el agua de la botella sería desperdiciada.
¿Qué debiera hacer? ¿Derramar el agua en la bomba y esperar a que saliese agua fresca... o beber el agua vieja de la botella e ignorar el mensaje?
¿Debía perder toda aquella agua en la esperanza de aquellas instrucciones poco confiables escritas no se cuánto tiempo atrás?
Al final, derramó toda el agua en la bomba, agarró la manivela y comenzó a bombear, y la bomba comenzó a rechinar, pero ¡nada pasaba! La bomba continuaba con sus ruidos y entonces de pronto surgió un hilo de agua, después un pequeño flujo y finalmente, el agua corrió con abundancia... Agua fresca, cristalina.
Llenó la botella y bebió ansiosamente, la llenó otra vez y tomó aún más de su contenido refrescante. Enseguida, la llenó de nuevo para el próximo viajante, la llenó hasta arriba, tomó la pequeña nota y añadió otra frase:
"Créame que funciona, usted tiene que dar toda el agua, antes de obtenerla nuevamente".

La Biblia nos alienta a confiar en Dios siempre. En Hebreos 11:1 nos dice: “Ahora bien, la fe es la certeza de lo que se espera, la convicción de lo que no se ve.”

Como verdaderos cristianos que decimos ser, debemos confiar plenamente en la provisión de Dios para nuestra vida económica, sea cual sea la circunstancia por la que estamos pasando.
Otro versículo maravilloso que nos ayudará a comprender mejor cómo utilizar los recursos que Dios nos a confiado es Hechos 20:35 que dice así: “Más bienaventurada cosa es dar que recibir”.
Si pretendemos gozar de una vida financiera saludable, de acuerdo a los principios bíblicos, debemos poner siempre a los demás primero, de esta manera estaremos listos para recibir en nuestras vidas las bendiciones que el Señor nos ha preparado.
Que Dios los Bendiga abundantemente y los capacite cada día para poder compartir el “agua” con otras personas y de esa manera experimentar el verdadero gozo de la generosidad. Y les aseguro que nuestra “bomba” no dejará de darnos agua nunca más.

10 Puntos para Enfrentar la Crisis Financiera

Me enviaron un correo electrónico que me parecio muy interesante y útil para tomar en cuenta en estos momentos difíciles que se avecinan en el aspecto financiero. Ojala que estos puntos les sean de ayuda para salir adelante de la situación específica que cada uno pueda estar pasando.
10 Puntos para Enfrentar la Crisis Financiera
1.- Cuidar el trabajo, si por cuestiones ajenas a Ti ya estás desempleado, busca trabajo y aun mas, sigue al pie de la letra los siguientes puntos.
2.- Las deudas que no estén en plazo fijo pactadas, como autos o casas, reducirlas lo mas posible en lo que resta del año.Las tasas variables estaran mas volatiles que nunca.
3.- Viene la epoca del año en que todo mundo recibira dinero, aguinaldos, bonos anuales, productividad etc., paga tus deudas y si puedes ahorra, mejor un fin de año tranquilo a un 2009 intranquilo.
4.- Si debes mas de 300 mil pesos en tarjetas de credito, antes de que llegue el agua al cuello, renegocia, los bancos lo menos que desean son costosos juicios y una casa embargada, acercate a tu ejecutivo de cuenta.
5.- Nunca mas de 2 o 3 tarjetas de credito (incluye tiendas departamentales), estarás pagando anualidades e intereses aun con las ventas a meses sin interses.
6.- No sabe el mundo cuanto tiempo vaya a durar, nada de gastos NO necesarios, esa TV sony aun esta buena, para que una HDTV a credito?, ya vendrán ofertas ….calma.
7.- las tasas de crédito al consumo e hipotecarias, estan subiendo puesto que el crédito se esta encareciendo, espera un poco para usar tus puntos de Infonavit y completar la adquisicion de una casa a traves de un banco.
8.- PROHIBIDO contratar prestamos en UDIS, a menos de que desees pagar 2 veces y medio el costo de tu casa (o no poder seguir pagandola).
9.- Una inversion "seria" en este momento NO es el dolar, son los bienes inmuebles y tener liquidez (dinero contante y sonante). Muchos estan vendiendo y barato, aproveche las ofertas, los dólares estan subiendo pero no por valor real, sino por miedo.
10.- Siga su vida normal, Mx esta hasta eso, bien protegido el detalle es que no se sabe cuanto tarde ni tampoco que tan grande es el daño. Cuide lo que tiene, cuide su dinero, los tiempos vienen complicados mas no fatales (aun) como en el 95.

Estilo de vida de los nuevos matrimonios

Encontré este interesante artículo en la página de la CONDUSEF y me pareció apropiado compartirlo con todos ustedes, habla sobre las nuevas generaciones y la manera en que manejan sus finanzas.

MARYSAURA CRUZ RAMÍREZ
DINK del inglés double income/no kids son parejas de jóvenes y adultos en las que ambos miembros cuentan con ingresos, pero han decidido no tener hijos.
De la Riva Group, empresa especializada en estudios de mercado, dio a conocer el segmento de los consumidores DINK en México, a diferencia de otros países, siete de cada 10 planea tener hijos por lo que más que ser DINK son DINKY: double income/no kids yet (parejas con ingresos dobles, sin hijos...aún).
Los DINKY gastan al mes 15% de sus ingresos en alimentos y bebidas, dentro y fuera de la casa, igual porcentaje destinan al cuidado de su persona.
Los DINK y DINKY se encuentran en todos los niveles socioeconómicos con edades entre 25 y 39 años; radican en grandes ciudades de países como China, EU, España, Australia, Suiza, Francia, Italia, Argentina y , Ahora, en México, donde se lleva un ritmo de vida acelerado, un mercado laboral demandante y hay apertura hacia nuevos conocimientos e innovaciones.
Su cultura financiera varia sensiblemente en relación con otros segmentos sociales: 65% de estas personas dedica una parte de su percepción al ahorro; 21% en banco, 29% en su casa, 30% con tandas y 12% cuenta con una inversión en instituciones bancarias o de bolsa-. Son individuos que ahorran o invierten 7% más que las parejas con hijos.
En lo relativo a tarjetas de crédito, 56% cuenta con alguna tarjeta de bancaria: 49% con una de débito, 26% una de crédito y 25% de ambos tipos. La conveniencia de adquirir autos o casas a crédito es vista con mayor facilidad por 47% de los DINK, 28% señaló contar con un seguro de vida y el mismo porcentaje un seguro de gastos médicos.
En comparación con una familia con hijos, los gastos se realizan de la siguiente forma: asisten 7% más a los centros comerciales, 19% más al cine, 18% a restaurantes, 19% a bares, 16% a "antros", gastan 9% más en telefonía celular, destinan 7% a las inversiones en bancos, sus autos son modelos recientes y los cambian por lo menos cada dos años; 44% cuenta con computadora personal y 20% con reproductor MP3
El estilo de vida de este nuevo grupo de personas no es valido por la sociedad y, sin embargo, debe ser considerada debido a que modificará la estructura de la población a mediano y largo plazo, tal como sucedió en el resto de las ciudades donde se presenta el fenómeno.

Es fácil darnos cuenta que las parejas jóvenes están adoptando nuevas costumbres y hábitos de consumo equivocados. Están manejando sus finanzas de una manera muy distinta a las generaciones que los preceden. Cuan importante es analizar y entender a las nuevas generaciones y lo que está pasando con su estilo de vida para poder actuar al respecto.
Como cristianos debemos hacer algo con este fenómeno que amenaza a nuestra juventud, es necesario que inculquemos en nuestros niños y jóvenes una cultura correcta sobre la educación financiera y los principios bíblicos de mayordomía. La Biblia nos dice en Proverbios 22:6 "Instruye al niño en su carrera: Aun cuando fuere viejo no se apartará de ella." Es nuestro deber enseñar a nuestros hijos en todas las áreas de la vida y una de ellas es sin lugar a dudas el aspecto financiero. Dios ha dejado principios de mayordomía bien definidos y específicos que debemos transmitir de generación en generación para bendición de nuestros hijos y nuestra juventud.
Es alarmante ver como la sociedad con su estilo de vida tan materialista está arrastrando a nuestros jóvenes a adoptar esa misma forma de vida que va en contra de la voluntad de Dios y lo único que hace es convertirlos en personas más egoístas que buscan su propio bienestar y no están dispuestas a compartir lo que tienen con los demás, solo quieren satisfacer sus propios deseos y caprichos que la "moda" y "tendencias" les imponen.

El panorama de la economía de EE.UU. es aún desolador

Pongo a su disposición el artículo que salió el día de hoy 29 de Septiembre en el famoso periódico de negocios THE WALL STREET JOURNAL AMERICAS donde habla un poco sobre la crisis financiera de la que hasta hoy es considerada la economía más fuerte y más grande de todo el planeta: la poderosa nación de Estados Unidos de Norte América. Analicemos pues el panorama que contemplan los especialistas en finanzas y economía para ésta gran nación y saquemos nuestras propias conclusiones.
El artículo dice:
Justin Lahart y Kelly Evans
"El plan que el Congreso estadounidense esbozó durante el fin de semana para rescatar al sistema financiero ofrece un bálsamo muy necesitado por los golpeados mercados de crédito. Aun así, es poco probable que pueda evitar que la mayor economía del mundo caiga en una recesión. Las últimas noticias económicas han sido poco alentadoras. En una señal de que el mercado inmobiliario sigue deteriorándose, las ventas de casas nuevas cayeron abruptamente el mes pasado, informó la semana pasada el departamento de Comercio de EE.UU. La confianza de los consumidores sigue en declive y los indicadores semanales de ventas minoristas muestran que los compradores están reduciendo los gastos. Los expertos anticipan que el informe de desempleo del viernes indique que la economía perdió 150.000 empleos este mes."Desafortunadamente, las personas están en lo cierto al esperar una recesión en estos momentos", dice Barry Eichengreen, un economista de la Universidad de California en Berkeley.El consumo está sufriendo: está a punto de caer en el tercer trimestre de este año y posiblemente también en el cuarto. Esto marcaría el primer descenso en el consumo trimestral desde la recesión de 1990-1991.Los estadounidenses están lidiando con un desempleo creciente y con precios de combustible y de alimentos más altos. En medio de una crisis financiera protagonizada por la caída de los precios inmobiliarios y la quiebra de los mercados hipotecarios, un auge del refinanciamiento hipotecario al estilo de 2001 no es una opción."

En una época de crisis como la que se experimenta actualmente de manera global: crisis alimentaria, crisis de inseguridad, crisis familiar y más reciente y la más mencionada en las últimas semana la "crisis financiera", es imperativo que hagamos una pausa en nuestras vidas y nos detengamos a pensar por un momento en los tiempos tan difíciles y tan importantes en que estamos viviendo. Nuestro mundo se está colapsando poco a poco ante nuestros ojos y lo más lamentable de todo es que muchas veces estamos tan acostumbrados a escuchar y ver los hechos que nos rodean que no somos capaces de reaccionar ante la magnitud de tales acontecimientos que marcarán el rumbo de nuestras vidas y de este mundo en decadencia.
¿QUÉ ESTA SUCEDIENDO? es la pregunta que deberíamos hacernos hoy más que nunca. La respuesta que he encontrado es que cada día el hombre se está alejando más y más de la voluntad de Dios. Con nuestras actitudes de indiferencia, de rechazo a las cosas divinas y por confiar en nuestras propias riquezas, aferrándonos a las cosas materiales, lo que estamos haciendo es decirle a Dios que no lo necesitamos y que podemos vivir sin él.
La actual crisis económica deja en total evidencia lo frágil y vulnerable del sistema financiero mundial en el cual muchos hombres, familias y organizaciones confían y ponen todas sus esperanzas para asegurar su patrimonio y su futuro.
La buena noticia es que Dios nunca nos abandona y siempre está listo para atender nuestras necesidades, El quiere lo mejor para cada uno de sus hijos. No se nos olvide que solamente Dios nos puede ofrecer seguridad en todos los aspectos de la vida. La economía que Dios nos ofrece es un sistema financiero perfecto, no tiene deficiencias y es el más seguro y saludable de todos. En la Biblia nos dice "No os hagáis tesoros en la tierra, donde la polilla y el orín corrompen, y donde ladrones minan y hurtan; sino haceos tesoros en el cielo, donde ni la polilla ni el orín corrompen, y donde ladrones no minan ni hurtan." (Mateo 6:19-20)
Aún hay esperanza para nuestras vidas, siempre y cuando aceptemos el plan de Dios para cada uno de nosotros. No importa lo que pase en el mundo y no importa las crisis que vengan, Dios ha prometido estar con nosotros todos los días. Solamente hay que confiar en sus promesas y hacer su voluntad.
Que Dios los bendiga y les dé sabiduría para librarse de muchas crisis.

El Collar de Maria

Maria era una linda niña de cinco años de ojos relucientes. Un día mientras ella visitaba la tienda con su mamá, Maria vio un collar de perlas de plástico que costaba $2.50 dólares.¡¡Cuánto deseaba poseerlo!! Preguntó a su mamá si se lo compraría, su mamá le dijo:- Hagamos un trato, yo te compraré el collar y, cuando lleguemos a casa, haremos una lista de tareas que podrás realizar para pagar el collar. Y No te olvides que para tu cumpleaños es muy posible que tu abuelita te regale un billete de un dólar ¡¡enterito!!, ¿Está bien?Maria estuvo de acuerdo y su mamá le compró el collar de perlas.Maria trabajó mucho con tesón todos los dias para cumplir con sus tareas, y tal como su mamá le había mencionado, su abuelita le regaló un billete nuevo de dólar para su cumpleaños.En poco tiempo Maria canceló su deuda.Maria amaba sus perlas, ella las llevaba puestas a todos lados, al Kinder, a la cama y cuando salía con su mamá hacer los mandados. El único momento en el que No las usaba era cuando se bañaba, su mamá le había dicho que las perlas con el agua le pintarían el cuello de verde!Maria tenía un padre que la quería muchísimo. Cuando Maria iba a la cama, el se levantaba de su sillón favorito para leerle su cuento preferido.Una noche, cuando terminó el cuento, le dijo: "¿Maria tú me quieres?", Oh si papá tú sabes que te quiero."Entonces regálame tus perlas""¡Oh papá!" mis perlas No. "Pero te doy a Rosita, mi muñeca favorita ¿la recuerdas? Tú me la regalaste el año pasado para mi cumpleaños y te doy su ajuar también ¿está bien papá?"Oh No hijita!, está bien, No importa", dándole un beso en la mejilla, "buenas noches pequeña"Una semana después, nuevamente su papá le preguntó al terminar el diario: "¿Maria, tú me quieres?""¡Oh si papá tú sabes que te quiero!""Entonces regálame tus perlas"¡Oh, papá No mis perlas! Pero te doy a lazos, mi caballo de juguete, ¿lo recuerdas? Es mi favorito, su pelo es tan suave y tú puedes jugar con el y hacerle trencitas. Tú puedes tenerlo si quieres papá"Oh no hijita, esta bien," le dijo su papá dándole nuevamente un beso en la mejilla, "Dios te bendiga buenas noches y dulces sueños"Algunos dias después, cuando el papá de Maria entró a su dormitorio para leerle el cuento, Maria estaba sentada en su cama y le temblaban los labios, "toma papá" dijo, y estiró su mano. La abrió y en su interior estaba su tan querido collar, el cual regaló a su padre.Con una mano él tomó las perla de plástico y con otra extrajo de su bolsillo una cajita de terciopelo azul. Dentro de la caja había unas hermosas perlas genuinas. El las había tenido todo ese tiempo, esperando que su hija renunciara a la baratija para poderle dar la pieza de valor.Y así es también nuestro padre celestial. El está esperando a que renunciemos a las riquezas terrenales y pasajeras, a las cosas sin valor en nuestras vidas para podernos dar preciosos tesoros.
Cuando aceptemos el plan de Dios para nuestras vidas en lo que se refiere a nuestras finanzas, las cosas materiales que nos hacían felices, pasarán a segundo término, porque sabremos con toda certeza que las verdaderas riquezas, las que son eternas, solamente el Señor nos las puede dar. Recordemos lo que dice Proverbios 10;22 “la bendición del Señor es la que enriquece, y El no añade tristeza con ella”¿No es bueno el Señor? Esto me hace pensar en las cosas a las cuales me aferro y me pregunto qué es lo que Dios me quiere dar en su lugar? Sin lugar a dudas, algo mucho mejor.Recordemos esta maravillosa promesa “Ningún ojo ha visto, ningún oído ha escuchado, ninguna mente humana ha concebido lo que Dios ha preparado para quienes lo aman”. (1ª Corintios 2:9)