Limitan a bancos cobros moratorios

A partir de mañana, los bancos tendrán más limitaciones para el cobro de intereses moratorios, según la nueva circular 34/2010 emitida por el Banco de México (Banxico).
Actualmente, cuando se deja de pagar el mínimo exigido en su tarjeta de crédito, el banco aplica intereses moratorios sobre toda la deuda que está registrada en su plástico, incluso sobre mensualidades a meses sin intereses.
En adelante, ya no podrá cobrar intereses moratorios sobre toda la deuda en automático, ya que tendrá que esperar a que pase el tiempo reglamentario, de tres meses, para que se declare como crédito vencido.
En tanto no pase el periodo para declarar vencido dicho crédito, el banco sólo podrá aplicar intereses moratorios sobre los pagos mínimos no cubiertos en cada periodo.
Asimismo, las reglas del Instituto Central limitarán el pago de moratorios sobre mensualidades a meses sin intereses.
El ordenamiento señala que cuando una persona no cubra el pago mínimo, no se podrán de inmediato cargar intereses moratorios en las parcialidades a meses por intereses que todavía no sean exigibles.
Gabriel Pérez del Peral, director de la Facultad de Economía de la Universidad Panamericana, destacó que estas medidas son un tanque de oxígeno para las empresas y personas.
"Es un ganar-ganar, porque la percepción de abuso que tiene el cliente disminuye con esto, mientras el banco puede ganar volumen", mencionó.
"Al final, se beneficia a la gente... Las personas y las empresas están viviendo situaciones muy difíciles por el desempleo y por lo que viene en la fase de desaceleración internacional, que impactará a la economía mexicana", previó.
El académico opinó que las nuevas medidas del Banxico también favorecen a la bancarización en el País, al dar un incentivo para tener acceso a los servicios financieros formales.
"Es un paso adelante acotar la operación de los bancos y creo que mientras haya beneficios para los consumidores, salen ganando los bancos porque se genera mayor acceso", explicó.
Marco Carrera, vocero de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), agregó que tres meses es tiempo suficiente para los casos de acreditados que por causas de fuerza mayor se ven imposibilitados para pagar su deuda.
Añadió que, desde su perspectiva, los esquemas de cobros moratorios están diseñados para invitar al cliente a que no se atrase y cumpla con sus pagos.
fuente: el norte.com

Tips para personas con deudas grandes en tarjetas de crédito

Me han llegado algunos correos y uno que otro comentario en el blog donde me dicen que hable sobre algunos Tips para aquellas personas que tienen deudas muy grandes en tarjetas de crédito. Así que aquí pongo a su consideración nueve pequeños Tips que espero sean de utilidad para afrontar y salir de sus problemas de deudas:
1.- En primer lugar reconocer el mal uso de nuestro dinero y aceptar que hemos tomado malas decisiones financieras en el pasado las cuales nos han ocasionado estos problemas de endeudamiento. De esa manera estaremos dispuestos a pedir ayuda a Dios y así comprometernos a seguir sus consejos y principios de Finanzas establecidos en su Santa Palabra.
2.- Lo siguiente que hay que hacer es dejar de usar las tarjetas de crédito inmediatamente, si puedes hay que quemarlas y pagar todo en efectivo (si tienes efectivo gastas, si no tienes efectivo, no gastas. Así de sencillo)
3.- SI tus deudas son muchas hay que analizarlas detalladamente y colocarles un orden de prioridad. En Primer lugar hay que colocar las que cobran mayores comisiones y así sucesivamente hacer con las demás deudas para que de esa manera podamos empezar a pagarlas.
4.- Reestructurar las deudas más grandes con el banco. Ir a la sucursal y llegar a un acuerdo con la institución para que disminuyan tus pagos e incluso el interés que te cobran. (Los bancos gastan mucho dinero e juicios y demandas, así que les conviene llegar a un acuerdo con el deudor para evitar esos grandes costos y mucho tiempo que se llevan en arreglar esos asuntos. por lo tanto están dispuestos a negociar.
5.- Hacer un presupuesto que te ayude a controlar tus gastos y donde incluyas un rubro para el pago de las deudas. Hay que eliminar todos las salidas de dinero innecesarias como entretenimiento, comidas fuera de casa, diversión. Si disminuyes tus gastos hormiga, esas cantidades puedes dedicarlas a abonar a tus tarjetas y pagar a tus acreedores.
6.- Cambia tu estilo de vida. (Deja de vivir como lo haz estado haciendo comprando todo lo que te gustaba para mejorar tu estatus social. No te dejes llevar por la corriente materialista y vive de acuerdo a tus posibilidades)
7.- Analiza tus activos que tengas en casa y contempla la posibilidad de venderlo para de esa manera puedas cancelar tus deudas. (Si tienes dos carros, vende uno, vende algún otro bien o posesión que tengas y elimina tus deudas)
8.- Tratar de conseguir un trabajo extra, alguna entrada de dinero adicional la cual destines exclusivamente al pago de deudas.
9.- Aun teniendo deudas debes empezar a ahorrar algo de dinero, lo que sea, no importa si te parece muy poca cantidad, lo importante es hacer un hábito que después te ayudara a enfrentar imprevistos.
La solución al problema va a ser lenta y hasta dolorosa, porque tendrás que sacrificar algunas cosas que disfrutabas hacer. Pero recuerda que al final podrás experimentar la paz y tranquilidad que perdiste desde el momento que te endeudaste. Y no hay nada mejor que la satisfacción de experimentar un bienestar financiero que te brinde una verdadera felicidad.

¿Cómo evitar problemas con las deudas en tarjetas de crédito?

¿Cómo evitar problemas con las deudas en tarjetas de crédito?¿Cómo se conguja el verbo "tarjetear"?Se conjuga: "yo debo, tu debes, el debe...."

El uso de las tarjetas de crédito se está convirtiendo en un verdadero dolor de cabeza para muchas familias hispanas de nuestros días. Las deudas y tarjetas se acumulan, y juntamente con ellas las tensiones familiares y personales.

Los compromisos contraídos con tarjetas de crédito en Estados Unidos se han cuadruplicado desde el año 1986. La deuda de los consumidores norteamericanos ha llegado a un billón de dólares. Para tener una idea de la seriedad del asunto, si colocáramos billetes de cien dólares, uno encima de otro, con un billón de dólares haríamos una columna de unos ¡cien kilómetros de alto! (unas setenta millas).¿Y cómo andamos los latinos? No mucho mejor que los "gringos". El crédito fácil ha sido un veneno para muchas de nuestras familias. Por un lado, porque muchos de nosotros crecimos en un pasado donde tener crédito era solo cosa de ricos, y por lo tanto nunca aprendimos a manejarlo. Por el otrolado, las oficinas de mercadeo en estos días promueven la idea de "disfruta hoy, paga después", una filosofía de consumo peligrosa. Así que, antes de "tarjetear", tome en cuenta estos principios económicos para no tener jamás problemas con el uso de su crédito:

• Nunca compre algo con tarjeta que no esté presupuestado


• Comprométase a pagar cada mes el 100% del balance


• Comprométase a no usar más su tarjeta de crédito.

Si uno ha hecho el compromiso de pagar cada mes todo lo que uno coloca en la tarjeta de crédito y de pronto hay un mes que no puede cumplir con su promesa, uno debe aplicar este tercer principio que es, en realidad, una buena forma de practicar nuestras habilidades como primer cocinero... Es una receta de cocina que me pasaron hace algún tiempo atrás:

a. Caliente el horno a fuego mediano hasta llegar a los 170° C
b. Prepare una bandeja para pizza y úntela con aceite o manteca

c. Coloque sus tarjetas en la bandeja, y esta en el horno por 15 minutos

d. Llame a la compañía y dígales que cuando caduque la tarjeta no quiere que le manden ningún reemplazo.

No se sienta mal. Eso no quiere decir que uno es un inútil porque las tarjetas no son para uno. Lo que ocurre es que hay ciertos tipos de personalidad que manejan mejor los conceptos y las ideas de tipo concretas . Esas personas (entre ellos tengo algunos amigos míos muy cercanos) no deben manejar un concepto abstracto como el concepto de crédito. "tarjetear" no es para usted, maneje dinero en efectivo. Si usted cumple en su vida financiera estos tres simples principios económicos, nunca tendrá problemas con ese tipo de deudas y ¡desde ahora podrá comenzar a conjugar el verbo "tarjetear" de una manera diferente!

Fragmento del libro Como llego a fin de mes, paginas 109 a 111

Paga tus recibos sin salir de casa

La domiciliación permite al titular de una cuenta (de cheques o tarjeta de débito) autorizar, mediante un formulario suscrito por el usuario (cuentahabiente), que el banco cargue de forma automática a dicha cuenta los recibos o facturas que presenten los proveedores pactados en el formulario que suscribe con el banco.

El acuerdo para realizar el pago o cargo podrá ser por una vez o por un periodo prolongado de tiempo. Los recibos pueden estar a nombre del titular o de otra persona, pero la autorización de cargo automático sólo podrá darla el titular, por lo que además de los datos del formulario se le pedirá al titular de la cuenta que presente su identificación para poder dar de alta el trámite.
Facilidades del servicio

• Puedes solicitar la autorización en la Emisora (proveedor) o en el banco donde tienes tu cuenta. • Puede cargarse a cuenta de cheques o con tarjeta de débito, siempre que tenga el número CLABE correspondiente. (Qué es el número clabe)

• La Emisora debe proporcionarte los datos para registrar la autorización de domiciliación y con estos datos el banco reportará a la propia Emisora para que lo ponga en la base de datos con la que se harán los cargos. Por esto, podrás confirmar directamente con la Emisora la situación del trámite de domiciliación (aun cuando hayas hecho el trámite ante tu banco).

• Tu banco podrá prestarte servicios adicionales (eso depende de cada banco) como:

A) La posibilidad de que establezcas un límite máximo a los cargos automáticos, si excede de ese límite no se hará el cargo.

B) Notificarte oportunamente, por otro medio distinto al estado de cuenta, sobre los pagos realizados o los cargos rechazados por falta de fondos u otra situación.

C) Extenderte líneas de crédito en tu cuenta de cheques o con tarjeta de débito para que el servicio pueda ser liquidado aún cuando no tenga fondos suficientes.
Al domiciliar el recibo el pago de sus recibos considera que:
Ventajas
No tienes que acudir a formarte en la sucursal de la empresa o del banco para pagar.
Puedes autorizarlo por única vez o activarlo como un servicio permanente.
No tendrás que hacer cheques y pagar el costo que esto implica cuando se excede de los cheques libres al mes que tu banco te da.*
Podrás solicitar la reversión (cancelación) del pago, cuando este sea indebido, hasta 90 días naturales después de que se haya hecho el cargo.
No tendrás que pagar redondeos de centavos en las ventanillas, pues la TEF permite enviar cantidades exactas de centavos.
En tu estado de cuenta se indicará el movimiento con una leyenda que identifica el servicio de domiciliación adecuadamente.
Desventajas

Es necesario que el Emisor (proveedor) tenga contratado el servicio de domiciliación de recibos. En caso contrario podrá continuar utilizando servicios como el cargo a tarjeta de crédito (cuando lo ofrezca el Emisor) o pago por teléfono e Internet (cuando lo ofrezca el banco) o bien pagar en ventanilla.
Este servicio es sólo para operaciones en moneda nacional dentro de México. Para pagos al extranjero o en otra moneda es necesario seguir usando la tarjeta de crédito, medios de pago por Internet, y giros o transferencias bancarias.
No contarás con el recibo sellado para hacer las aclaraciones en caso de que se presente algún problema. O bien tendrás que esperar hasta recibir el estado de cuenta, a menos que tu banco te ofrezca otro tipo de comprobante.
En caso de que el banco no notifique por otro medio aparte del estado de cuenta o no cuente con una línea de crédito para garantizar el pago, será necesario verificar si el cargo se realizó o no para evitar suspensión del servicio o recargos, por lo que es aconsejable que tu cuenta tenga un medio ágil y sin costo para verificar movimientos.

fuente: Condusef: Marco Carrera Santa Cruz

Libertad Financiera

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10 consejos para ahorrar en el supermercado.

Consumer Reports, una organización sin fines de lucro que se ha transformado en una de las fuentes de mayor confianza sobre productos y servicios para el consumidor en Estados Unidos, presentó sus 10 consejos para ayudarte a ahorrar dinero en el supermercado.
1. Haz una lista y apégate a ella. No hagas las compras con hambre, así evitarás comprar de más.
2. Considera productos con la marca de la tienda. Son considerablemente más baratos y, con frecuencia, al menos tan buenos como los de una marca más conocida.
3. Compara precios en diferentes partes de la tienda. Por ejemplo, el queso en la sección gourmet de la tienda es a menudo más caro que el queso rebanado o en bloque en la sección de productos lácteos.
4. Lo fácil cuesta más. La comida preparada o rebanada frecuentemente es más cara. De manera similar, pagarás más por porciones individuales, como por ejemplo el cereal en platos desechables.
5. Presta atención a los productos ofrecidos en los anaqueles al final del pasillo. Estos escaparates tienden a ser el destino final de mercancía cerca de su fecha de expiración. Así que revisa la fecha de caducidad con cuidado.
6. Compara el precio por unidad. De acuerdo a varios estudios, los paquetes grandes regularmente son más económicos, pero no es siempre el caso. En uno de estos estudios, la Comisión Federal de Comercio (FTC) de Estados Unidos reportó que el atún enlatado, la crema de cacahuate, el café instantáneo y el jugo de naranja congelado casi siempre eran más caros en sus paquetes más grandes. Es muy importante que compares el precio por unidad (por litro, kilo, etc.) cuando un tamaño está de oferta.
7. Recorta cupones. Revisa las ofertas que vienen en los periódicos del domingo y busca los cupones. Pero no compres un producto que no comprarías de otra manera sólo porque tienes el cupón.
8. Consigue una tarjeta de la tienda. Con una tarjeta de cliente recibirás descuentos automáticos de los que se ofrecen en el periódico de la tienda sin necesidad de cortar los cupones.
9. No asumas que todos los artículos anunciados en el periódico de la tienda están de oferta. Los fabricantes pueden haber pagado por el anuncio.
10. Cuídate de las tentaciones de último minuto. Los tentempiés en una porción individual, que usualmente están cerca de la caja registradora, cuestan más que los paquetes con más cantidad del mismo producto que están en el pasillo.

Hoy más que nunca hay que tomar muy en serio estos consejos y empezar a practicarlos. Veremos poco a poco como experimentamos un mejor rendimiento de nuestro dinero al estar evitando gastos inncesesarios. Nos daremos cuenta cómo muchas veces nuestras constumbres nos han llevado a gastar más de lo indispensable simplemente por no poner atención a los gastos que consideramos pequeños.
Espero que puedan aplicar estos ocnsejos y que les resulte de beneficio para gozar una mejor salud financiera.

Sabes cómo funcionan las tarjetas de débito?

¿Eres de los que no te quieres endeudar y prefieres gastar solamente lo que tienes? Para eso no hay nada mejor que una tarjeta de débito, pues manejarla es mucho menos complicado que controlar dinero, debido a que al liquidar con ella evitas utilizar efectivo, lo que puede ser riesgoso; pero, además, implícitamente te proporciona un documento donde señala la cantidad y la fecha en que dispusiste del dinero.

La diferencia entre la tarjeta de débito y la de crédito es que utilizas tú dinero y no pagas intereses; con la otra ventaja de que nunca te vas a exceder en tus gastos.

Tu salario está mejor protegido
En caso de que ya trabajes, tu sueldo pueden depositártelo en una cuenta de nómina con la cual te proporcionan una tarjeta de débito. No te cuesta ni un centavo el manejo de la cuenta que es administra­da por la institución bancaria, salvo algunas excepciones que establece el banco emisor y que debes tener en cuenta.
¿Cómo la obtengo?
Abriendo una cuenta bancaria de depósito que puede incluir una chequera, si la solicitas. Solo te piden llevar tu identificación oficial, comprobante de domicilio, entre otras.
¿Qué tipos de cuentas existen?
Hay varias modalidades para establecer la forma de manejar tu dinero; por ejemplo: Puede ser en moneda nacional para personas morales con intereses o sin intereses, lo que quiere decir que si ya estás trabajando y entregas recibos de honorarios, te puede servir para tu control de gastos y para tu pago de impuestos a Hacienda.
También puedes obtener la tarjeta si tienes inversiones bancarias tradicionales, en caso de que te interese hacer crecer tu dinero, un tema que hemos desarrollado para ti en dicha sección. Otra alternativa es abrir una cuenta de ahorros; con ella recibes tu tarjeta de débito, pero además puede generarte intereses si mantienes una cantidad mensual que fija la institución bancaria.
Operaciones que puedes realizar
1.- Disposición de efectivo, consulta de saldos, transferencias entre cuentas, cambio de NIP.
2.- Pago de compras en establecimientos afiliados al sistema de pago electrónico del banco que haya expedido la tarjeta.
3.- Disposición de efectivo en la ventanilla del banco.
Uso de cajeros
Utilizar un cajero automático tiene la ventaja de evitar largas filas en una sucursal bancaria, pero hay que tomar en cuenta ciertas advertencias que te pueden ayudar a que te sea de mucha utilidad: Retirar dinero o consultar tu saldo en el banco donde tienes la cuenta, es decir, cuando es un cajero automático propio, generalmente no tiene costo.
Si te ves obligado a usar un cajero automático RED, toma en cuenta que si no es del banco emisor, te van a cobrar comisiones por consultar y retirar dinero en ellos. Actualmente en la pantalla del cajero se indica la comisión que cobran a la que le deberás sumar el IVA.